Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Программы на улучшение жилищных условий в 2021». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Программа удешевления ипотеки предусматривает снижение годовой ставки до 7%. Это происходит за счет компенсации банку разницы процентов Фондом развития предпринимательства. То есть по соглашению банк ежемесячно перечисляет со счета Фонда средства компенсации процентов на счет частичного погашения ипотечного кредита заемщика.
Оформляя ипотеку, заемщик подписывает договор не с Фондом, а непосредственно с банком и обязан ежемесячно своевременно и в полном объеме вносить сумму, которая указана в документах о кредите.
В случае нарушения заемщиком срока уплаты ипотечного кредита более чем на 30 дней, программа приостанавливает свое действие в отношении него. То есть, заемщик переходит от ипотеки под 7% годовых к полному проценту, который установил банк.
Действие программы можно восстановить в течение 90 дней, для чего заемщику нужно заключить с банком соглашение о реструктуризации долга. При этом, за период приостановления действия Программы заемщик платит банку полную ставку без компенсации со стороны государства. Если выплата просроченная на срок более 90 дней, действие Программы прекращается.
Как будет работать новая программа доступного жилья
Любой банк заинтересован в привлечении новых клиентов, ведь от этого зависит его прибыль. Новая Программа предусматривает именно увеличение потенциальных клиентов банков, поэтому финансовым учреждениям выгодно заключать договор с Фондом развития предпринимательства.
Однако риски всегда имеют место быть и в данном случае они связаны с возможностью отмены Программы. В таком случае заемщики будут просто не в состоянии выплачивать высокие проценты по ипотечным кредитам.
В случае задолженности по ипотеке перед банком со стороны заемщика, финансовое учреждение может взыскать с него залоговое имущество. Закон Украины «Об ипотеке» свидетельствует, что любые требования финансового учреждения, касающиеся обязательств заемщика, после завершения внесудебного урегулирования являются недействительными.
Однако, поскольку кредит по Программе выдается в национальной валюте, мораторий на взыскание имущества, являющегося обеспечением кредита, на нее не распространяется. Соответственно, банк может не получить ожидаемую прибыль от предоставления ипотеки.
В заключение стоит отметить, что Программа «Доступная ипотека 7%» обладает рядом преимуществ и рисков как для банков, так и заемщиков. На фоне предыдущих программ она выглядит значительно привлекательнее, благодаря чему может получить популярность среди населения.
Но не стоит забывать, что финансовое состояние Украины далеко не самое лучшее, а функционирование Программы завязано именно на государственном финансировании. Безусловно, данная инициатива правительства и Президента верна и перспективна, но ее эффективность на практике покажет только время.
Программа молодежного кредитования (далее – Программа) дает возможность молодым семьям, до 35 лет, получить кредит для приобретения жилья. Для этого, прежде всего, семья должна стоять в квартирной очереди, затем обратиться в Фонд содействия молодежному жилищному строительству (далее – Фонд). Именно Фонд управляет Программой, формирует списки участников, занимается поиском подрядчиков, у которых можно приобрести жилье.
Условия Программы:
- срок кредитования – до 30 лет;
- сумма кредитования – до 50% стоимости жилья;
- процентная ставка – от 7% годовых для семей без детей и освобождение от уплаты процентов для семей с одним и более детьми;
- первоначальный взнос – не менее 6% стоимости жилья.
Первый взнос должна оплатить семья.
Молодежный кредит предоставляется семьям в возрасте до 35 лет, состоящим в квартирной очереди в городском совете своего города. Право на получение частичной компенсации процентной ставки по кредитам, предоставленным молодым семьям на приобретение жилья за счет городского бюджета, имеют:
- семьи, в которых муж и жена в возрасте до 35 лет включительно;
- неполные семьи, в которых мать (отец) в возрасте до 35 лет включительно воспитывают несовершеннолетних детей (ребенка).
В списки людей, которым предоставлено право на молодежное кредитование, входят:
- молодые ученые;
- многодетные семьи;
- участники АТО/ООС;
- мастера спорта;
- семьи, в которых воспитываются дети с инвалидностью;
- одинокие матери.
Ежемесячно Фонд, который непосредственно занимается этим вопросом и готовит списки на получение кредита, следит, как погашается государственный кредит, и передает информацию в департамент финансовой политики. Городской совет предоставляет только кредит на получение жилья и контролирует возврат этих средств, тогда как Фонд определяет застройщика, у которого будут покупать жилье, и сам решает, кто и какое жилье получит, то есть индивидуально работает с каждым лицом, получившим кредит.
Вот несколько важных тезисов программы получения квартиры от государства:
- Заемщик, банк и Фонд заключают меморандум о пересчете средств, который гарантирует заемщику возврат средств из городского бюджета на протяжении 10 лет.
- Финансовое управление перечисляет средства главному распорядителю по решению городского совета о бюджете городской территориальной громады на соответствующий финансовый год.
- Программа утверждается ежегодно, учитывая потребность в финансировании частичной компенсации процентной ставки, в соответствии с подписанными и предполагаемыми меморандумами.
- Максимальный размер кредита на приобретение жилья, на который может быть предоставлена частичная компенсация, определяется путем умножения нормативной площади на расчетную стоимость.
- Нормативная площадь определяется, исходя из нормы 21 кв. м общей площади жилья на одного члена семьи и дополнительно 20 кв. м на семью.
- Частичная компенсация предоставляется заемщикам только по одному кредитному договору.
- Размер частичной компенсации пересматривается в случае изменений в составе семьи заемщика.
К сожалению, на 2021 год государственное финансирование для Программы не предусмотрено, поэтому молодым семьям и желающим купить жилье стоит подумать о других возможных вариантах.
В 2020 году запрос финансирования Госмолодежьжилье исчислялся 1,5 млрд грн на программу льготного кредитования молодежи, но утвержденный годовой бюджет предусматривал значительно более скромные суммы – 30 миллионов через увеличение уставного капитала Фонда. В это время количество запросов на получение господдержки в 10–50 раз превышает предложение, что создает огромные очереди и увеличивает время получения собственного жилья молодыми семьями.
Огромное число желающих и ежегодное сокращение бюджета Фонда уменьшают шансы купить квартиру по программе молодежного кредитования. В такой ситуации стоит рассмотреть альтернативные варианты приобретения жилья, более выгодные, чем стандартное банковское предложение.
Корпорация Недвижимости РИЕЛ предлагает своим клиентам возможность приобретения квартиры в собственных жилых комплексах во Львове и в Киеве:
- в рассрочку – предоставляется до завершения строительства дома, а платежи, оставшиеся к оплате, разбиваются на равные части и погашаются помесячно или поквартально;
- в кредит – в партнерстве с ПРАВЭКС БАНКОМ предоставляется беззалоговый кредит на покупку жилья от Корпорации Недвижимости РИЕЛ сроком от 25 до 60 месяцев с минимальным взносом от 0% и базовой ставкой от 16,99% годовых.
В каждом отдельном случае покупатель может рассчитывать на индивидуальный подход к формированию условий рассрочки или кредитования на жилье от Корпорации Недвижимости РИЕЛ.
Разделяются по способу помощи:
- выдача денежной субсидии — денег, которые можно использовать строго по целевому назначению: программы молодой семье, налоговый вычет, материнский капитал, выезжающие с крайнего севера, военным, земской учитель, земской доктор и земской фельдшер, малоимущим и бюджетникам
- иные виды поддержки, не связанные с непосредственной выдачей денег: льготная ипотека, ипотечные каникулы, реструктуризация ипотеки особым категориям граждан, военным, детям-сиротам.
Государственная поддержка бывает федеральная и региональная.
Обычно федеральные программы задают общее направления и минимальную планку по размеру помощи, а региональные — конкретизируют условия и дополняют федеральные бонусы из местного бюджета. То есть отдельные региональные программы без федеральных почти не существует.
Основным документом, на основании которого появляются и действуют федеральные и региональные программы, направленные на улучшение жилищных условий граждан РФ является Постановление Правительства РФ от 30.12.2017 № 1710 «Об утверждении государственной программы Российской Федерации «Обеспечение доступным и комфортным жильем и коммунальными услугами граждан Российской Федерации».
Как получить молодежный кредит на жилье в 2021 году
С 2019 года потеря работы, инвалидность, временная нетрудоспособность, потеря более 30% доходов, появление новых иждивенцев может стать основанием для получения временной передышки в ипотечных платежах.
С 3 апреля 2020 года кредитные каникулы до 6 месяцев могут получить как обычные граждане, так и индивидуальные предприниматели, представители малого и среднего бизнеса, у которых произошло снижение доходов на фоне пандемии на 30 и более процентов по сравнению со среднемесячной зарплатой за 2019 год или была временная нетрудоспособность из-за коронавирусной инфекции.
С 2020 года семьи с детьми, инвалиды, ветераны боевых действий и родители студентов, обучающихся на очных формах и не достигших 24 лет могут рассчитывать на уменьшение размера кредита на сумму до полутора миллионов рублей за счет единоразового прощения части долга и/или замены иностранной валюты по кредиту на российские рубли по курсу ниже курса соответствующей валюты, установленного ЦБ РФ на дату реструктуризации.
Государство гарантирует военнослужащим обеспечение их жилыми помещениями в форме предоставления им денежных средств на приобретение или строительство жилых помещений либо предоставления им жилых помещений, за счет средств федерального бюджета.
Государственная финансовая помощь для ветеранов ВОВ или их вдов положена в полном объеме согласно рыночной цене недвижимости. Право на господдержку имеют также ликвидаторы в Чернобыле и люди, участвовавшие в военных и боевых операциях.
Госслужащие тоже имеют право на государственную субсидию для решения жилищных проблем. Законодательством предусмотрено много условий, которые необходимо соблюсти для получения такой финансовой помощи, но практика показывает, что многим удается получить поддержку.
Граждане, проживающие и отработавшие в условиях Крайнего Севера свыше 15 лет, имеют право на финансовое субсидирование. Размер льготы будет рассчитан исходя из норм, разработанных для региона, в котором она должна выдаваться.
По общему правилу, учет нуждающихся в улучшении жилищных условий осуществляется по месту их постоянного проживания, т.е. по месту регистрации. Условие о регистрации не является обязательным, если речь идет лицах, временно отсутствующих по месту жительства, но за которыми сохраняется право на жилье (например, на время обучения за рубежом, службы в армии и т.п). Осуществляют такой учет исполнительные комитеты местных советов.
Тем не менее, в некоторых случаях, предусмотренных законодательством, квартирный учет может осуществляться не по месту жительства заявителя.
Так, учет граждан, которые работают на предприятиях, в учреждениях, организациях, которые имеют жилищный фонд и ведут жилищное строительство или принимают паевое участие в жилищном строительстве, осуществляется по месту работы. Решение о взятии на учет в таком случае принимает администрация предприятия совместно с профсоюзным комитетом.
При этом граждане, которые оставили работу на предприятиях, в учреждениях, организациях, которые осуществляют квартирный учет, в связи с выходом на пенсию, берутся на учет наравне с рабочими и служащими данного предприятия, учреждения, организации.
Дети-сироты и дети, лишенные родительской опеки, достигшие 16 лет, могут становиться на учет как по месту своего проживания, так и по месту рождения.
Кроме того, местным законодательством может устанавливаться продолжительность периода проживания в данной местности для взятия на квартирный учет. Так, в Киеве такой срок составляет 5 лет. Правда, он не распространяется на случаи регистрации второго из супругов, несовершеннолетних детей или нетрудоспособных родителей.
Кредит под залог недвижимости. Срочный выкуп недвижимости
Сумма от 30 000 до 50 000 000 грн. (в любой валюте).
Срок от 1 месяца до 10 лет.
100 л. топлива в подарок каждому клиенту.
Территория Киев, Киевская область до 35 км, Одесса, Харьков, Днепр, Львов, Полтава, Житомир, Ивано–Франковск, Черкассы, Черновцы, Чернигов, Сумы.
-
Общая собственность на квартиру – как делить?
-
Кооперативная новостройка: покупка квартиры в жилищно-строительном кооперативе
-
Квартира в лизинг – альтернативная реальность ипотеке
-
Строительство дома в кредит: документы, банки, нюансы
-
LIBOR: что означает, как рассчитывается, почему растет?
-
Поручитель – это не обязанность!
-
Покупаем землю в кредит: три способа получить заем на участок
-
Бытовые рейдеры: 10 законных способов отъема вашей квартиры
-
Жилищный кредит от А до Я
-
Риелтор — как вычислить черного и хорошего риэлтора
-
Как получить бесплатную квартиру от государства
-
Покупка-продажа недвижимости: юридические советы
На сегодняшний день молодым семьям доступно несколько льгот, связанных с покупкой либо строительством жилья:
- Социальные выплаты на жильё молодым семьям в рамках программы «Обеспечение доступным и комфортным жильём и коммунальными услугами граждан Российской Федерации».
- Льготная ипотека.
- Частичное погашение кредита многодетным семьям.
Льготная ипотека — это не прямая субсидия, а возможность для молодой семьи с детьми взять жилищный кредит под более низкий процент. Если в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года увеличилось количество членов семьи, то есть родился второй или последующий ребёнок, можно подать заявку в один из российских банков на ипотеку с господдержкой. Действующие ставки 5–6%. Максимально возможная сумма займа — 12 млн рублей для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей, 6 млн — для других регионов страны.
Детали можно уточнить в выбранном банке, который поддерживает программу.
Чтобы точно узнать все нюансы и размер социальной выплаты молодым семьям для покупки жилой недвижимости, нужно обратиться в местный жилищный департамент. Вам опишут каждый предоставляемый кредит: условия, сроки и суммы, расскажут, как стать участником социальной программы по покупке жилого помещения. Вы сможете изучить перечень документов и получить нужные формы заявлений.
Средства по любой из описанных выше программ социальных выплат молодым семьям на покупку или строительство жилого помещения могут быть предоставлены вне очереди:
- в случае, если жильё, где проживает семья, непригодно для использования, то есть находится в аварийном состоянии или не может быть улучшено, например, помещения имеют слишком маленький размер;
- в случае, если у одного из супругов диагностировано серьёзное хроническое заболевание и предоставлена соответствующая медицинская справка.
К социальным выплатам, предоставляемым молодым семьям, относятся:
- Пособие по беременности — начисляется на срок 70 дней до и 70 дней после родов исходя из дохода за последние два года. Выплачивается через бухгалтерию компании, где работает молодая мать, неработающим — через органы соцзащиты.
- Единовременная выплата при рождении ребёнка — в 2021 году размер выплаты составляет 18 000 рублей плюс региональная надбавка при её наличии. Выплачивается работодателем или соцзащитой.
- Выплаты на ребёнка до 1,5 лет — ежемесячное пособие в размере 40% от среднего заработка. Максимальный размер не может превышать 29 600 рублей. С 1 февраля 2021 года для неработающих размер пособия на первого и второго ребёнка составляет 7 082 рубля.
- Выплаты на детей до трёх лет — ежемесячно начисляются семьям, доход в которых за последний год не превысил двух прожиточных минимумов в регионе. Сумма выплаты — один прожиточный минимум на детей, рождённых не ранее 1 января 2018 года.
На получение вышеперечисленных пособий имеют право и молодые семьи, и супруги старше 35 лет. Так же, как и на оформление материнского капитала.
Как оформить материнский капитал
С 2021 года внесены изменения в федеральную программу предоставления материнского капитала. Правительство проиндексировало выплаты: теперь на первого ребёнка семья получает 483 881 рубль. Такая же сумма полагается семьям с двумя детьми, если второй ребёнок появился до 2020 года, а родители ещё не оформляли или не использовали сертификат.
Если первый ребёнок появился до 2020 года, а второй в 2020-м или позже, материнский капитал составляет 639 431 рубль. Если первый ребёнок появился на свет в 2020 году и родители использовали маткапитал, а потом родится второй ребёнок — семья получает 155 550 рублей.
Получить сертификат можно как сразу после рождения ребёнка, так и позже, в любое удобное время. Для его оформления потребуются такие документы:
- заявление на получение маткапитала;
- паспорт РФ;
- свидетельство о рождении/усыновлении детей;
- документы, подтверждающие российское гражданство ребёнка/детей.
Подать заявление можно через «Госуслуги», на сайте ПФР, а также при личном визите в отделение фонда или в МФЦ. Заявление будут рассматривать 15 дней, после чего принимается решение о выдаче сертификата. Если решение положительное, вам придёт уведомление — заказным письмом. Получить сертификат можно в бумажном виде на бланке строгой отчётности или в форме электронного документа.
Израсходовать средства допустимо на оплату учёбы детей, покупку квартиры, строительство дома, ипотеку, пенсию матери, адаптацию детей-инвалидов, а также ежемесячную выплату при среднедушевом доходе ниже двух прожиточных минимумов. Такая возможность предусмотрена для семей, в которых ребёнок родился после 1 января 2018 года.
На детей от трёх до семи лет — дополнительная ежемесячная выплата семьям, среднедушевой доход которых менее прожиточного минимума. С апреля 2021 года эту выплату считают по-новому:
- 50% от прожиточного минимума — базовая выплата.
- 75% — если размер среднедушевого дохода семьи уже с учётом базовой выплаты не превышает прожиточного минимума.
- 100% — если размер среднедушевого дохода семьи не превышает прожиточного минимума даже с учётом 75%-й выплаты.
Размер этого пособия для каждого региона свой. Например, в Москве малоимущие семьи получают 7 791, 11 686 или 15 582 рубля. А в Санкт-Петербурге — 5 803, 8 705 или 11 607 рублей соответственно.
На детей от трёх до семи лет — дополнительная ежемесячная выплата семьям, среднедушевой доход которых менее прожиточного минимума. Её размер составляет половину регионального прожиточного минимума на ребёнка, что равно примерно 5 500 рублям в среднем по стране. Порядок оформления следующий: нужно через «Госуслуги», МФЦ или соцзащиту подать заявление, указав реквизиты счёта для предоставления средств. Заявку на оказание поддержки нужно было подать до 1 июня 2020 года.
Кроме описанных выше льгот и выплат, молодая российская семья, в которой доход на каждого члена семьи ниже прожиточного минимума, может рассчитывать на дополнительную помощь. Такое право имеют все российские граждане, чья семья признана малообеспеченной. Список необходимых документов для получения такого статуса можно уточнить в соцзащите по месту жительства. Документы можно подать лично или онлайн — через «Госуслуги». Кроме ежемесячных выплат, оплаты стоимости питания детей в школе и субсидий на коммунальные услуги, малообеспеченным семьям выдаются оздоровительные путёвки и разовая помощь в сложных жизненных ситуациях.
- Требования к участникам программы
- Размер субсидии на покупку жилья
- Как считают субсидию
- Как использовать субсидию
- Сроки действия программы
- Как принять участие в программе
- Региональные особенности программы
- Очередь по программе
Правительство РФ скорректировало госпрограмму «Обеспечение доступным и комфортным жильем и коммунальными услугами граждан Российской Федерации». Изменились ее структура, объемы финансирования, цели и задачи.
В частности, добиться ежегодного ввода в эксплуатацию 120 млн кв. м жилья и улучшения жилищных условий 5 млн семей планируется к 2030 г., а не к 2024 г. Уточнены мероприятия по переселению граждан из аварийного жилья.
Условия программы «Молодая семья»
С возобновлением программы в ней произошли некоторые изменения. Теперь не нужно в обязательном порядке становится на квартирный учет.
— Если раньше, чтобы стать участником программы нужно было обязательно состоять на квартирном учете, то сегодня этого не требуется. Вместе с очередниками принять участие в программе могут и те граждане, которые не имеют собственного жилья, а если такое жилье и есть, то его площадь не превышает 13,65 кв.м на человека, — говорит Сергей Комнатный.
Он также отметил, что квартирный учет — это тот инструмент, который может быть применен при предоставлении жилья социального, а проще говоря, бесплатного. А в рамках данной программы этого не происходит.
Это зависит от уровня финансирования Доступного жилья. На сегодня более 10500 граждан зарегистрировались в региональных управлениях для участия в программе.
Однако в 2018 году средств хватило только на 339 семей!
Таким образом, если финансирование останется на прежнем уровне, то ожидать своей очереди можно и 5 лет.
— В 2018 году фонд имел 100 млн грн на реализацию данной программы — в три раза больше чем в 2017 году. Однако это меньше той потребности, которая у нас есть. Мы заявляли 1 млрд гривен. В 2019 году ситуация та же, нам выделили 100 млн грн, — говорит Сергей Комнатный.
Ожидать можно несколько лет. Дело в том, что программа работает в рамках рейтинговой системы — семья, которая набрала большее количество баллов и получает жилье. Стоит отметить, что на скорость продвижения в очереди влияю несколько факторов. Это и количество детей (многодетные семьи имеют весомое преимущество), и наличие ученой степени, и спортивные достижения, и продолжительность ожидания (за каждый год семье добавляется определенное количество баллов).
На практике это выглядит так. Семья с 7 детьми и ученой степенью будет одной из первый в рейтинге.
Мы открыли данные электронного реестра по Киеву. Там первый в списке подал документы еще в 2005 году, то есть 14 лет назад! Как будет продвигаться очередь дальше спрогнозировать очень трудно — все зависит от уровня финансирования программы.
В нормативно-правовых актах термин «госпрограмма «Молодая семья» не встречается. Это название является условным и просто объединяет разные варианты решения жилищных проблем новообразованных семей.
В частности, целью принимаемых мер является предоставление социальной помощи в виде разовой выплаты. Ее следует использовать на приобретение жилья или возведение объекта индивидуального жилищного строительства.
Одни претенденты на выплату начинают действовать сразу, другие тщательно проверяют информацию. Поэтому дадим ответы на самые распространенные вопросы.
- Имеют ли особенности региональные программы? Да, нюансы ее реализации могут отличаться в зависимости от субъекта. Разными бывают как условия предоставления выплат, так и их размер.
- Каковы дальнейшие перспективы программы «Молодая семья»? В настоящее время ее эффективность поставлена под сомнение, а финансирование признано недостаточным. Однако необходимость такой помощи очевидна. Возможно, механизм будет доработан, семьи с низким доходом поставят в равные условия с теми, кто способен оплатить часть квартиры самостоятельно. Не исключено, что предоставление выплат заменят мерами по подпрограмме «Ипотека и арендное жилье».
- Каковы последствия использования государственной помощи? Выплата предоставляется однократно, например, при создании новой семьи. Принять участие в программе повторно нельзя.
- Какая очередь по программе Молодая семья? О количестве участников можно узнать в районной администрации или ответственном департаменте региона. Некоторые категории граждан имеют право на первоочередную выплату: многодетные, родители детей-инвалидов.
- Каковы нововведения в Программе «Молодая семья»? За период ее действия увеличился возраст участников – с 30 до 35 лет. Размер помощи сократился с 35-40 % до 30-35 %.
Также стоит упомянуть, до какого года действует программа «Молодая семья». Изначально она должна была функционировать до 2020 года. Теперь проект стал ведомственной подпрограммой «Обеспечение доступным и комфортным жильем и коммунальными услугами граждан РФ», действующей до 2025 года. Но гарантии того, что она продлится до указанной даты, нет.
У региональных инструментов могут быть разные сроки действия.
Полный обзор всех программ улучшения жилищных условий
Ставки по льготным ипотечным программам субсидирует государство, а значит они ниже, чем ставки по стандартным программам кредитования. Расскажем о самых популярных программах льготной ипотеки в СберБанке.
🏡 Ипотека с господдержкой 2020
- первый взнос — от 15%
- ставка — от 0,1% в первый год
- сумма — до 12 млн в Москве, Санкт-Петербурге и областях и до 6 млн рублей в других регионах
- можно купить строящееся или готовое жилье от застройщика
- особые требования к заемщикам — нет
- срок действия программы — до 1 июля 2021 года
- первый взнос — от 15%
- ставка — от 0,1% в первый год
- сумма — до 12 млн в Москве, Санкт-Петербурге и областях и до 6 млн рублей в других регионах
- можно купить строящееся или готовое жилье от застройщика или инвестора
- особые требования к заемщикам — семьи, в которых с 2018 по 2022 год появился второй ребенок и более или семьи с ребенком с инвалидностью до 18 лет
- срок действия программы — до 31 декабря 2022 года
- первый взнос — от 15%
- ставка — от 1%
- сумма — до 6 млн рублей
- можно купить строящееся или готовое жилье или получить деньги на строительство дома
- особые требования к заемщикам — «Молодая семья» или участники программы «Дальневосточный гектар»
- срок действия программы — до 31 декабря 2024 года
- Субсидию может получить только заемщик или созаемщик по ипотечному кредиту — родитель троих или более детей, хотя бы один из которых рожден после 1 января 2019 года
- Субсидия выдается на погашение ипотечного кредита, который прямо содержит цель — покупка готового жилья, участие в долевом строительстве, покупка земельного участка для ИЖС или рефинансирование ипотеки на эти же цель
- Заявитель и его дети — граждане России
Кто имеет право на бесплатное получение жилья в 2021 году
- Возраст супругов не превышает 35 лет
- Семья признана нуждающейся в улучшении жилищных условий
- Семья имеет накопления или доход, позволяющий взять ипотеку — чтобы оплатить стоимость жилья, превышающую размер субсидии
Звучит сложно, но на деле всё достаточно просто оформить. Это требования федеральной программы, регионы могут их дополнять.
📌 СберБанк также поддерживает молодые семьи и дает им возможность оформить ипотеку на вторичное жилье со скидкой 0,4% на ставку.
Сертификат на субсидию можно использовать в качестве первого взноса по ипотеке или для погашения ипотеки — всё зависит от того, какие условия прописаны в самом сертификате.
Условия получения квартиры в ипотеку по программе «Молодая семья» в 2021 году:
- возраст каждого из супругов не больше 35 лет;
- состояние в официально зарегистрированном браке;
- потребность семьи в лучших жилищных условиях, что должно быть подтверждено соответствующими бумагами из муниципалитета.
Средний семейный доход должен быть такой, чтобы была возможность внести первоначальный взнос по ипотечному займу и в дальнейшем стабильно погашать задолженность, оставшуюся после субсидирования. Так что молодая семья должна иметь какой-то первоначальный капитал. Также по программе «Молодая семья» можно осуществить оплату первоначального взноса по ипотеке, в этом случае все ровно необходима возможность стабильного возмещения ипотечных платежей.
Взять ипотеку на квартиру для молодой семьи в 2021 году можно не во всех банках, только в тех, где поддерживается данная программа государственной поддержки. Тем не менее, выбрать есть из чего:
- Сбербанк;
- ВТБ 24;
- Газпромбанк;
- Россельхозбанк.
Подобное льготное кредитование имеется во всех крупных финансовых учреждениях, выделяющиеся надежностью и положительной репутацией.
Порядок оформления.
Поскольку выбор кредитных организаций немалый, то требуется предварительно сделать доскональный отбор:
- найти имеющиеся на рынке предложения, поддерживающие молодежную программу кредитования;
- изучить их и сравнить между собой, затем выделить с наиболее оптимальными для себя условиями.
При анализе следует акцентировать внимание на процентных ставках, размере первоначального взноса и присутствии всевозможных комиссий. В случае, когда субсидирования недостаточно, молодой семье придется вложить собственные накопления либо подыскивать себе вариант жилья подешевле.
Как только поиски завершены и человек определился с банком, надо подать заявку на получение ипотечного займа на квартиру по программе «Молодая семья». Стоит отметить, что участие в социальной программе не значит автоматическое согласие со стороны банка. Зачастую отказ можно получить из-за:
- низкого дохода семьи;
- нахождения супруги в отпуске по уходу за ребенком;
- вероятности скорого призыва супруга на армейскую службу;
- отсутствия стабильного дохода.
Сравнительные показатели по покупке квартиры в ипотеку по программе «Молодая семья» в 2021 году представлены в таблице:
| Название банка | Минимальный процент, % | Первый взнос, % | Особенности программы |
|---|---|---|---|
| Сбербанк | 5 | От 20 | При рождении в семье ребенка предоставляют отсрочку по внесению платежей на срок до 36 мес. |
| Россельхозбанк | 9 | От 15 |
|
| ВТБ 24 | 5 | 20 | Отсутствуют скрытые комиссии. |
| Газпромбанк | 4,5 | 20 | Не требуются поручители и созаемщики. |
Нередки такие ситуации, когда социальная ипотека уже оформлена, а вскоре жена уходит в декретный отпуск и через пару месяцев рождается малыш. Тогда семье полагается дополнительная дотация в размере 5% от общей стоимости жилплощади.
Эти средства супругам не выдают наличными, а оформляют в виде отдельного сертификата. Его можно предъявить в финансовую организацию и понизить тело кредита. Деньги будут переведены непосредственно в банк.
В 2021 году будут продолжать действовать некоторые поправки, вступившие в законную силу в 2014 году. Они достаточно серьезные, так что стоит принять их во внимание. В первую очередь изменения затронули сторону использования денежного сертификата.
Ранее с помощью господдержки возможно было прикупить жилье на вторичном рынке, покрыть часть тела имеющейся уже ипотеки или погасить потребительский займ на строительство дома. В настоящем времени с помощью жилищного сертификата можно только стать дольщиком в строящемся жилом здании или внести его при покупке у застройщика уже отстроенной квартиры.
Подобные изменения касаются тех, кто встал на очередь с 2015 года. Кто успел оформить и подать документы раньше, могут не обращать на эти поправки внимание – они их не касаются.
Молодая семья — это государственная программа обеспечения комфортным и доступным жильем граждан России. Федеральный проект, позволяющий молодым людям решать жилищные проблемы. Государство предоставляет возможность участникам программы рассчитывать на предоставление государственных льгот и гарантий.
Согласно законодательству РФ программа «Молодая семья» регулируется правилами, утвержденными Постановлением Правительства от 30 декабря 2017 года N 1710 (с изменениями на 30 ноября 2019 года) «Обеспечение доступным и комфортным жильем и коммунальными услугами граждан РФ».
В нем определены условия участия, критерии для претендентов и порядок получения выплаты на приобретение жилья или улучшения жилищных условий. При соответствии возрасту, материальному положению и социальному статусу молодая семья может рассчитывать на помощь государства.
Срок действия программы продлен до 2025 года! Что позволяет большему количеству молодых семей воспользоваться возможностью улучшить свои жилищные условия.
До скольки лет считается? С 1 января 2018 года молодые люди до 35 лет.
Проект был создан для молодых российских семей без детей и с детьми, нуждающихся в улучшении жилищных условий. Полученными средствами они могут воспользоваться для покрытия расходов на покупку или строительство жилья. При этом семьи, где появился второй или последующий ребенок, вправе объединить эти средства с суммой материнского капитала, направляемого на жилищные цели.
Основной целью программы является улучшение демографической обстановки в стране. Многие молодые люди откладывают рождение детей, стараясь сначала приобрести свое жилье, обустроить быт. Задачей государства стало обеспечение необходимой для комфортного проживания квартирой будущих и молодых родителей, чтобы они могли расширять семьи и с уверенностью смотреть в будущее.
Предусматривается и другая цель – повышение объема жилищного строительства и улучшение эффективности строительного сектора экономики страны. Это немаловажно, поскольку государству в последние годы пришлось столкнуться с серьезной проблемой «обманутых дольщиков». Поэтому стимулирование строительной отрасли за счет участия граждан в государственных программах стоит на контроле Правительства. При этом граждане получают гарантии, что получат жилье.
В столице эти вопросом занимается Департамент жилищной политики и жилищного фонда города Москвы, в Санкт-Петербурге – Центр по строительству жилья для молодежи.
Туда и следует представлять документы для участия в программе. Чтобы уточнить информацию по своему региону, можно обратиться к официальным интернет-порталам соответствующих администраций.Чтобы принять участие в проекте, необходимо подготовить все необходимые документы и передать их в управление жилищной политики администрации по месту жительства претендента.
Вместе с пакетом бумаг подается заявление о вступлении в программу, при этом оригинал — в администрацию, а копия остается у заявителя с отметкой секретаря ведомства о получении и регистрации.
Специалисты администрации оценивают полученные документы и в течение 15 рабочих дней принимают решение о включении в очередь или отказе. Отметим, что предпочтение отдается многодетным семьям. Осенью каждого года, составляется перечень тех семей, кто подал документы и получил согласование. Именно они становятся очередниками на получение субсидии на приобретение жилья.
Почему сентябрь? В этом месяце становится понятно, сколько семей готовы участвовать в программе и уточняется количество выделенных средств. Поэтому в этом месяце составляются окончательные списки на текущий год и участники получают уведомления об этом.
При достижении очередности участник программы помощи молодым семьям получает сертификат и в течение одного месяца он обязан обратиться с ним в банк для открытия соответствующего счета. Затем на этот счет будут переведены средства социальной выплаты и переведены впоследствии по назначению. Если отведенный срок пройдет, сертификат утратит силу, но можно обратиться в ведомство для его замены.
Как формируется очередь по программе Молодая Семья?
Как принять участие в государственной программе «Молодая семья»
Принять участие могут как семейные пары, так и одинокие родители, воспитывающие детей самостоятельно. Одним из главных условий участия является наличие российского гражданства, в качестве исключения допускается гражданство РФ хотя бы у одного из молодых супругов. Иностранные граждане, а равно лица без гражданства не могут быть участниками программы.
Законодатель установил следующие критерии для участия:
- возраст – к получению субсидии допускаются супруги, возраст которых на момент обращения не достиг 35 лет. Это правило распространяет свое действие в равной мере и на родителей-одиночек;
- доходы – требуется подтверждения наличия возможности у супругов на оплату оставшейся стоимости за жилье (выписка по счету) либо на внесение ежемесячной платы по ипотеке (справка 2-НДФЛ);
- постановка на учет и признание нуждающимися в жилье семейных пар.
В соответствии с ЖК в жилье нуждаются граждане, не имеющие в собственности жилплощади, либо их жилье не соответствует нормам учета жилой площади. Такая норма устанавливается самостоятельно каждым регионом. В одном регионе она может быть различна для регионального центра и сельских поселений.
Признание участником программы осуществляется на основании следующих документов:
- заявление о включении в программу – оформляется в 2 экземплярах (на одном ставится отметка о принятии);
- документы, позволяющие установить личность супругов, как правило, паспорта;
- сведения о наличии необходимого дохода (подается в совокупности при наличии нескольких источников дохода):
- справка 2-НДФЛ;
- выписка по вкладу или лицевому счету;
- сведения о высоколиквидном имуществе;
- договора аренды и иные, предполагающие постоянный доход и иные документы;
- справка о признании нуждающимися в улучшении жилья;
- свидетельство о браке (если семья полная) или документы, подтверждающие статус одинокого родителя;
- свидетельства о рождении детей при их наличии;
- сведения из Регпалаты об отсутствии в собственности жилых помещений, а также об отсутствии сделок по отчуждении жилья за последние 5 лет с целью установления факта умышленного ухудшения заявителями своего имущественного положения;
- выписка из домовой книги, позволяющая установить состав семьи.
Жилищный отдел администрации вправе запросить иные документы, которые прямо не закреплены законодательством.
На федеральном уровне:
- постановление Правительства Российской Федерации от 30.12.2017 № 1710 «Об утверждении государственной программы Российской Федерации «Обеспечение доступным и комфортным жильем и коммунальными услугами граждан Российской Федерации»;
- постановление Правительства Российской Федерации от 17.12.2010 № 1050 «О реализации отдельных мероприятий государственной программы Российской Федерации «Обеспечение доступным и комфортным жильем и коммунальными услугами граждан Российской Федерации» (далее – Правила).
На областном уровне:
- постановление Правительства Ростовской области от 17.10.2018 № 642 «Об утверждении государственной программы Ростовской области «Территориальное планирование и обеспечение доступным и комфортным жильем населения Ростовской области»;
- постановление Правительства Ростовской области от 27.02.2014 № 135 «О порядке реализации мероприятия по обеспечению жильем молодых семей ведомственной целевой программы «Оказание государственной поддержки гражданам в обеспечении жильем и оплате жилищно-коммунальных услуг» государственной программы Российской Федерации «Обеспечение доступным и комфортным жильем и коммунальными услугами граждан Российской Федерации» на территории Ростовской области».
На муниципальном уровне:
- программы, подпрограммы улучшения жилищных условий молодых семей.
Под нуждающимися в жилых помещениях понимаются молодые семьи:
- поставленные на учет в качестве нуждающихся в улучшении жилищных условий до 1 марта 2005 г.;
- признанные для цели участия в мероприятии ведомственной целевой программы органами местного самоуправления по месту их постоянного жительства нуждающимися в жилых помещениях после 1 марта 2005 г. по тем же основаниям, которые установлены статьей 51 Жилищного кодекса Российской Федерации для признания граждан нуждающимися в жилых помещениях, предоставляемых по договорам социального найма, вне зависимости от того, поставлены ли они на учет в качестве нуждающихся в жилых помещениях.