Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Ставка рефинансирования нацбанка РК на 2021 год». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
-
Минимальная базовая ставка: 9.00%
-
Максимальная базовая ставка: 17%
-
Средняя базовая ставка: 10.73%
Период Базовая ставка Изменение за период Темп прироста с 27.07.2021
Базовая ставка
Изменение за период
Темп прироста
9.25%
+0.25 %
+3%
Ставка рефинансирования с 2005 по 2021 год
Первый микрокредит без переплат!
Сумма: до 145 000 тенге.
| (0) |
Базовые ставки (ставки рефинансирования) Нацбанка РК
Пересмотр параметра выполняется Советом директоров Банка России несколько раз в год. В частности, в 2021-м ключевая ставка ЦБ РФ будет обсуждаться на восьми заседаниях. Естественно, если не будет экстренного совещания в связи с форс-мажорными обстоятельствами.
Последнее заседание Совета директоров регулятора было 18 декабря 2020 года. После него ключевая ставка ЦБ РФ в 2021 году на сегодня составляет 4,25%. Параметр не был изменен. Соответственно, такой уровень действует с июля 2020 года.
Важно отметить, что в случае изменения ставки Банком России действовать она начинает не в момент принятия такого решения, а на следующий рабочий день. Для более точного понимания эти две даты в таблице уровней ключевой ставки ЦБ РФ разделены. Зачастую, Совет директоров проводит совещание в пятницу. По этой причине чаще всего новый уровень параметра вступает в силу с понедельника.
Для рассматриваемого параметра есть две важные даты. Первая – внедрение самого определения. Произошло это в 2013 году. Соответственно, его уровень доступен только с этого периода. Вторая – уравнивание со ставкой рефинансирования. То есть получение параметром статуса ключевого не только по названию, но и фактическому применению.
| Дата заседания совета директоров | Установленный уровень ключевой ставки | Дата начала действия нового уровня |
| 24.07.2020 года | 4,25 (текущий уровень) (понижена на 0,25%) | 27.07.2020 года |
| 19.06.2020 года | 4,5 (понижена на 1,0%) | 22.06.2020 года |
| 24.04.2020 года | 5,5 (понижена на 0,50%) | 27.04.2020 года |
| 07.02.2020 года | 6,0 (понижена на 0,25%) | 10.02.2020 года |
| 13.12.2019 года | 6,25 (понижена на 0,25%) | 16.12.2019 года |
| 25.10.2019 года | 6,5 (понижена на 0,50%) | 28.10.2019 года |
| 06.09.2019 года | 7,0 (понижена на 0,25%) | 09.09.2019 года |
| 26.07.2019 года | 7,25 (понижена на 0,25%) | 29.07.2019 года |
| 14.06.2019 года | 7,5 (понижена на 0,25%) | 17.06.2019 года |
| 14.12.2018 года | 7,75 (увеличена на 0,25%) | 17.12.2018 года |
| 14.09.2018 года | 7,50 (увеличена на 0,25%) | 17.09.2018 года |
| 23.03.2018 года | 7,25 (понижена на 0,25%) | 26.03.2018 года |
| 09.02.2018 года | 7,5 (понижена на 0,25%) | 12.02.2018 года |
| 15.12.2017 года | 7,75 (понижена на 0,50%) | 18.12.2017 года |
| 27.10.2017 года | 8,25 (понижена на 0,25%) | 30.10.2017 года |
| 15.09.2017 года | 8,5 (понижена на 0,50%) | 18.09.2017 года |
| 16.06.2017 года | 9,0 (понижена на 0,25%) | 19.06.2017 года |
| 28.04.2017 года | 9,25 (понижена на 0,50%) | 02.05.2017 года |
| 24.03.2017 года | 9,75 (понижена на 0,25%) | 27.03.2017 года |
| 16.09.2016 года | 10,0 (понижена на 0,50%) | 19.09.2016 года |
| 10.06.2016 года | 10,5 (понижена на 0,50%) | 14.06.2016 года |
| 31.07.2015 года | 11,00 (понижена на 0,50%) | 03.08.2015 года |
Исходя указанных выше фактов, будет применен один нюанс. В частности, сама таблица изменений ключевой ставки ЦБ РФ разделена на два списка. Первый перечень начинается с 2013 года и заканчивается 1 января 2016 года. То есть до уравнивания параметра со ставкой рефинансирования. Вторая таблица включает оставшийся срок. То есть с начала 2016 года по сегодняшний день. Точнее – до последнего решения Совета директоров Банка России.
Список плановых заседаний Совета директоров Банка России составляется заранее. На рассматриваемый период он был опубликован еще в сентябре 2020 года. По итогу ключевая ставка ЦБ РФ в 2021 году может быть пересмотрена восемь раз. Естественно, если опираться на плановые собрания.
- 12 февраля 2021 года — ближайшее заседание;
- 19 марта;
- 23 апреля;
- 11 июня;
- 23 июля;
- 10 сентября;
- 22 октября;
- 17 декабря.
Впервые после распада СССР ставка рефинансирования российским правительством была установлена 1 января 1992 года. Тогда ее размер составил 20%. Для сравнения, на Украине тогда этот показатель составлял 30%, в Казахстане – 25%.
Минимальная ставка рефинансирования с 1992 года по наше время была установлена в июле этого года – 4,25%.
Максимальная величина ставки рефинансирования ЦБ РФ – 210%. Такая цифра была установлена 15 октября 1993 г. и продержалась полгода, до 28 апреля 1994 г. В тот период российская экономика находилась в хаосе, инфляция измерялась трехзначными числами и ставка, соответственно, не отставала. В новейшей истории России пиковое значение было установлено в декабре 2014 года – 17%. На сегодня даже эта цифра кажется огромной в сравнении с действующими 4,25%.
С помощью данной величины рассчитываются следующие показатели:
- размер налогообложения процентов по банковским депозитам, облагаемым НДФЛ;
- расчет пени за допущенные просрочки по налогам;
- размер пени за просрочки по платежам в ЖКХ;
- налогооблагаемая база по доходам от экономии на процентах за использование кредитных средств;
- процент по договору займа, если в документе его размер не указан.
| Показатель | Значение | Период |
|---|---|---|
| Процентная ставка | 9 % | июн. 2021 |
- Размер учетной ставки центрального банка в Казахстане остался без изменений и составил 9 % в июне 2021. Максимальная ставка достигала 300 %, а минимальная 5.5 %.
- Данные публикует Ежемесячно Центральный Банк.
Данные Период Дата
| 9 | июн. 2021 | 07.06.2021 |
| 9 | апр. 2021 | 26.04.2021 |
| 9 | мар. 2021 | 09.03.2021 |
| 9 | янв. 2021 | 25.01.2021 |
| 9 | дек. 2020 | 14.12.2020 |
| 9 | окт. 2020 | 26.10.2020 |
| 9 | сен. 2020 | 07.09.2020 |
| 9 | июл. 2020 | 20.07.2020 |
Базовая ставка повышена до 9,25%
- сегодня
- неделя
- месяц
- 17.08.2021В Алматы по заявлению родителей школьники смогут учиться онлайн 33292В Алматы по заявлению родителей школьники смогут учиться онлайн
- 17.08.2021Сводка эпидситуации на 17 августа: за сутки 6869 казахстанцев заразились коронавирусом 16957Сводка эпидситуации на 17 августа: за сутки 6869 казахстанцев заразились коронавирусом
- 17.08.2021Токаев выразил соболезнования родным и близким Амангельды Сейтхана 15526Токаев выразил соболезнования родным и близким Амангельды Сейтхана
- 17.08.2021Антикор проводит расследование в отношении главы управления сельского хозяйства Акмолинской области 13204Антикор проводит расследование в отношении главы управления сельского хозяйства Акмолинской области
- 17.08.2021В Казахстане поднят вопрос о призыве на службу офицеров запаса дефицитных профессий 7561В Казахстане поднят вопрос о призыве на службу офицеров запаса дефицитных профессий
- 2009
- 2010
- 2011
- 2012
- 2013
- 2014
- 2015
- 2016
- 2017
- 2018
- 2019
- 2020
- 2021
- Январь
- Февраль
- Март
- Апрель
- Май
- Июнь
- Июль
- Август
- Сентябрь
- Октябрь
- Ноябрь
- Декабрь
- 2021
- 2020
- 2019
- 2018
- 2017
- 2016
| МЗП | 42 500 тг |
| МРП | 2 917 тг |
| КПН | 20 % |
| ИПН | 10 % |
| ОПВ | 10 % |
| ОППВ | 5 % |
| Соц. налог | 9,5 % |
| Соц. отчисления | 3,5 % |
| НДС | 12 % |
| Ставка рефинансирования | 9 % |
| МЗП | 42 500 тг |
| МРП | 2 778 тг |
| КПН | 20 % |
| ИПН | 10 % |
| ОПВ | 10 % |
| ОППВ | 5 % |
| Соц. налог | 9,5 % |
| Соц. отчисления | 3,5 % |
| НДС | 12 % |
| Ставка рефинансирования | 9,25 % |
| ОСМС | 2 % |
Комитет по денежно-кредитной политике Национального Банка Республики Казахстан принял решение установить базовую ставку на уровне 9,00% годовых с процентным коридором +/- 1,0 п.п., сообщает пресс-служба регулятора.
Соответственно, ставка по операциям постоянного доступа по предоставлению ликвидности составит 10,00% и по операциям постоянного доступа по изъятию ликвидности – 8,00%.
Решение обусловлено сохранением действия проинфляционных факторов, несмотря на незначительное замедление фактической инфляции. Риски роста цен связаны с ростом тарифов на электроэнергию, повышением цен на бензин, уточнением параметров государственного бюджета, продолжающимся ростом внешних цен на продовольственные товары, ускорением инфляции в странах – торговых партнерах и возросшей вероятностью ухудшения ситуации с COVID-19 в мире на фоне возникающих проблем с вакцинацией. Во внутреннем секторе наметились признаки восстановления деловой активности, свидетельствуя о постепенном оживлении спроса, чему способствует рост реальных денежных доходов населения.
Динамика годовой инфляции формируется ниже оценок Национального Банка. По итогам марта 2021 года она снизилась до 7,0% по сравнению с 7,4% в феврале и январе 2021 года.
Следующее решение по базовой ставке будет принято по результатам предстоящего прогнозного раунда «май – июнь 2021 года» и основано на обновленных прогнозах по инфляции и других макроэкономических показателей, а также балансе рисков.
Очередное плановое решение Комитета по денежно-кредитной политике Национального Банка Республики Казахстан по базовой ставке будет объявлено 7 июня
2021 года в 15:00 по времени Нур-Султана.
Фото: inbusiness.kz.
- Новости
На сайте Национального банка Казахстана размещен Пресс-релиз № 34 от 15 октября 2018 года, в котором сообщается о повышении базовой ставки с 16 октября 2018 года с 9,00% до 9,25%.
«Национальный Банк Республики Казахстан принял решение повысить базовую ставку на 0,25 процентного пункта до 9,25% с сохранением существующего коридора +/-1%. Решение было обусловлено усилением проинфляционных рисков, обозначенных при принятии предыдущих решений об уровне базовой ставки, в том числе через влияние на инфляцию колебаний обменного курса. Национальный Банк сохраняет свои оценки по динамике прогнозируемой инфляции вблизи верхней границы коридора 2019 года, т.е. ближе к 6%, и обращает внимание на рост неопределенности в инфляционных ожиданиях, вызванной внешними факторами. Дальнейшие решения по базовой ставке будут определяться соответствием прогнозируемой инфляции ее целевому коридору. Для повышения операционной эффективности денежно-кредитных операций будет рассмотрена необходимость сужения границ процентного коридора». Очередное решение по базовой ставке будет объявлено 3 декабря 2018 года в 17:00 по времени Астаны.
Базовая ставка НБРК c 2015 по 2021 гг.
- сегодня
- неделя
- месяц
- 10.02.2021Когда в Казахстане разрешат не носить маски 50410Когда в Казахстане разрешат не носить маски
- 10.02.2021В Минтруда разъяснили, зачем подтверждать инвалидность людям с необратимыми анатомическими дефектами 27838В Минтруда разъяснили, зачем подтверждать инвалидность людям с необратимыми анатомическими дефектами
- 10.02.2021Казахстанцы не смогут въехать в Россию через Армению и Беларусь 16768Казахстанцы не смогут въехать в Россию через Армению и Беларусь
- 10.02.2021Сводка эпидситуации в Казахстане на 10 февраля 15067Сводка эпидситуации в Казахстане на 10 февраля
- 10.02.2021В Алматы выпало до 15 сантиметров снега 12313В Алматы выпало до 15 сантиметров снега
- «QR-online» позволит обойтись без терминалов
- ЦБ запустил круглосуточную систему мгновенных платежей
- Сколько наличности было в обороте в 2020 году
- Что изменится во взаимодействии банков с клиентами
- Внутренний контроль в банках: что изменилось
- Топ-20 банков Узбекистана с наилучшими условиями обслуживания карт VISA Classic
Данные Период Дата
| 9 | янв. 2021 | 25.01.2021 |
| 9 | дек. 2020 | 14.12.2020 |
| 9 | окт. 2020 | 26.10.2020 |
| 9 | сен. 2020 | 07.09.2020 |
| 9 | июл. 2020 | 20.07.2020 |
| 9.5 | июн. 2020 | 08.06.2020 |
| 9.5 | апр. 2020 | 03.04.2020 |
| 12 | мар. 2020 | 10.03.2020 |
| Имя | Период | Нач. | Кон. | Макс. | Мин. | Изм.% нач/кон. |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Бакытжан Сагынтаев | 08.09.2016 — 21.02.2019 | 10.5000 | 9.0000 | 10.5000 | 9.0000 | -14.29% |
Ставка рефинансирования определяет, на каких условиях и по какой процентной ставке банки будут принимать земные средства от Центрального банка РФ. Ключевое значение ставки заключается в том, что именно от нее будет зависеть размер процента, по которому клиенты смогут оформлять кредиты и депозиты в российских банках. Ни одна финансовая организация не предоставит заемные средства ниже установленного Центробанком РФ показателя. Его размер является строго фиксированным и зависит от текущей экономической ситуации в стране.
Показатель может регулироваться следующим образом:
- при росте инфляции Центробанк принимает решение об увеличении показателя;
- при понижении уровня инфляции показатель ставки уменьшается.
Ставка рефинансирования устанавливается Центральным банком РФ. Ее размер определяется рядом факторов:
- состояние мирового финансового рынка и внутренней экономики;
- уровень востребованности кредитов, депозитов, ипотек, займов среди граждан;
- санкционная политика;
- уровень инфляции;
- объем государственных закупок.
После анализа всех факторов и определения показателя на Совете Директоров информация об изменении ставки публикуется в официальных источниках и закрепляется Постановлением. Размер ставки можно лишь прогнозировать, однако рассчитать его по заранее определенной формуле не удастся.
|
Период |
Значение, % |
| С 24.07.2020 по настоящее время | 4,25 |
| С 19.06.2020 по 23.07.2020 | 4,5 |
| С 24.04.2020 по 18.06.2020 | 5,5 |
| С 07.02.2020 по 23.04.2020 | 6 |
| С 13.12.2019 по 06.02.2020 | 6,25 |
| С 25.10.2019 по 12.12.2019 | 6,5 |
| С 09.09.2019 по 24.10.2019 | 7 |
| С 29.07.2019 по 09.09.2019 | 7,25 |
| С 17.06.2019 по 29.07.2019 | 7,50 |
| С 26.04.2019 по 17.06.2019 | 7,75 |
| С 16.12.2018 по 26.04.2019 | 7,75 |
|
С 14.09.2018 по 16.12.2018 |
7,50 |
|
С 26.03.2018 по 14.09.2018 |
7,25 |
|
С 12.02.2018 по 26.03.2018 |
7,50 |
|
С 18.12.2017 по 12.02.2018 |
7,75 |
|
С 30.10.2017 по 18.12.2017 |
8,25 |
|
С 18.09.2017 по 29.10.2017 |
8,50 |
| С 19.06.2017 по 18.09.2017 | 9 |
| С 02.05.2017 по 19.06.2017 | 9,25 |
| С 26.03.2017 по 02.05.2017 | 9,75 |
| С 19.09.2016 по 26.03.2017 | 10 |
| С 14.06.2016 по 18.09.2016 | 10,5 |
| С 01.01.2016 по 14.06.2016 | 11 |
| С 14.09.2012 по 31.12.2015 | 8,25 |
Перед принятием решения о размере ставки рефинансирования Центробанк анализирует все параметры, на которые будет влиять показатель:
- вычисление размеров выплат по налоговым обязательствам;
- начисление штрафных выплат за непогашенные кредиты;
- выплата процентов по договору займа;
- расчет денежных выплат за нарушение обязательств между кредиторов и заёмщиков.
Для каждого показателя существует установленная формула расчета. Например, для вычисления пени за каждый день просрочки используется значение 1/300 от ставки рефинансирования:
Пеня = задолженность × (ставка рефинансирования ÷ 300) × количество дней просрочки
Если ставка рефинансирования менялась в течение расчетного периода, то показатель пени рассчитывается по каждому периоду отдельно.
Представитель ЦБ прогнозировал смягчение денежно-кредитной политики со стороны национального финансового регулятора при условии достижения целевой инфляции на 2021 год. По заявлениям банкиров, уже с начала следующего года ожидается снижение уровня инфляции до отметки 4%. На основании данного показателя можно предположить, что уже к концу 2021 года ставка рефинансирования выйдет в нейтральную зону и будет варьировать в пределах 4–5%.
Экономисты считают оправданным повышение Национальным банком Казахстана с 1 декабря ставки рефинансирования с 9% до 11%, однако по-разному оценивают действия властей по снижению инфляции.
Как считает заместитель директора Центра анализа общественных проблем республики Канат Берентаев, для снижения темпов инфляции в Казахстане властям придется прибегнуть к более жесткому государственному регулированию экономики. «Инфляция уже перешагнула заявленный коридор, и решить эту проблему только монетарными методами уже не удастся. Правительству, видимо, придется прибегнуть к более жесткому государственному регулированию (экономики — ИФ)», — сказал он в интервью «Интерфаксу».
Инфляция в Казахстане в ноябре 2007 года составила 2,7% против 4,4% в октябре. Между тем с начала года, по данным госстата, инфляция в республике составила 16,5%. Согласно последним прогнозам Нацбанка, уровень инфляции в Казахстане в текущем году составит 15%.
По мнению К.Берентаева, «причиной такого роста инфляции является непоследовательность работы правительства — на одном и том же заседании принимаются меры по снижению цен на продовольствие и одобряется повышение тарифов на энергию». «Непоследовательность допускается не из-за того, что Нацбанк и правительство не могут договориться, а потому, что нет у нас осознанной экономической, промышленно-инвестиционной политики. Она у нас заменяется набором программ», — заявил он.
В результате, отметил он, инфляция в стране может к концу года достигнуть и 20%, что не может не сказаться негативно на развитии экономики в целом.
Между тем К.Берентаев считает оправданными в сложившейся ситуации действия Нацбанка по повышению ставки рефинансирования с 1 декабря с 9% до 11%. «Эти процессы взаимосвязаны, так как повышение ставки рефинансирования призвано как раз снизить инфляционное давление. Так что это решение Нацбанка оправдано», — заявил он.
В свою очередь, председатель совета Ассоциации финансистов Казахстана Серик Аханов не склонен драматизировать ситуацию с ростом инфляции в стране.
«Инфляцию саму по себе нельзя рассматривать ни как благо, ни как зло. Это элемент экономического процесса, это признак, свойство и атрибут движения денег. Самое главное для аналитика: сопровождается ли рост инфляции экономическим ростом, потому что экономический рост возможен и при низком, и среднем, и высоком уровне инфляции. Самый главный критерий для меня — сохранится ли экономический рост», — сказал он «Интерфаксу».
«Мы видим стремительный рост инфляции в последние дни, и мы понимаем, какие факторы на это повлияли. Прежде всего, это факторы извне — фактически это импорт инфляции. Но здесь играют роль и внутренние факторы: издержки производства — рост цен на производство, топливные материалы, электроэнергию, рост заработных плат. Все это влияет на цены, на товары и услуги реального сектора и финансового сектора», — сказал С.Аханов.
Он отметил, что инфляция опережает темпы роста ВВП, потому что денежная масса имеет самостоятельные законы своего развития. Но главное, по его словам, чтобы экономический рост не был меньше, условно говоря, 5%. «На наш взгляд, оптимальный темп роста экономики в современной ситуации — от 5% до 7%. Это нормальный экономический рост, он характерен и для развитых стран. До тех пор, пока будут высокие цены на минерально-сырьевые ресурсы, мы сохраним экономический рост, адекватный современным ценам», — считает С.Аханов.
Он также назвал рациональным решение Нацбанка повысить ставку рефинансирования. «Ставка рефинансирования должна всегда, условно говоря, совпадать с инфляцией и быть чуть выше цен, чтобы быть позитивной. Когда экономический рост сопровождается негативно ставкой рефинансирования, это отрицательный сигнал для рынка, прежде всего финансового, потому что это индикативный показатель, своеобразный маяк. На него ориентируются банки, прежде всего, при установлении цен на кредитные ресурсы. Поэтому, конечно, Нацбанк поступает вполне рационально и эффективно, когда старается поднять ставку рефинансирования. Она вынужден ее поднять, чтобы ставка была более или менее позитивной», — заявил он.
При этом глава Ассоциации финансистов высоко оценил меры, принятые властями для стабилизации социально-экономической ситуации в стране.
«Я считаю, что можно меры правительства (принятые для снижения инфляции — ИФ) оценить достаточно высоко. Последние меры правительства, в частности, план действий правительства по стабилизации социально-экономической ситуации — это уникальное управленческое решение. Ни в одной постсоветской стране не предприняли такие системные меры по стабилизации ситуации, по поддержанию ликвидности в финансовом секторе, по поддержанию дальнейшего роста строительства, роста ипотеки. Я оцениваю это позитивно. Эффект через полгода начнет проявляться от этих мер. Мы к весне-лету эффективность этих мер увидим», — уверен он.
В свою очередь, глава государственного АО «Фонд устойчивого развития «Казына» Кайрат Келимбетов считает, что повышение Нацбанком Казахстана ставки рефинансирования приведет к замедлению темпов роста экономики страны. «Повышение ставки рефинансирования удорожает кредиты. Объемы кредитования сократятся, соответственно, и темпы роста экономики», — сказал он.
Однако К.Келимбетов считает это нормальным процессом в условиях перегрева экономики Казахстана.
Казахстанские банкиры считают повышение с 1 декабря ставки рефинансирования адекватной реакцией Национального банка на текущие инфляционные процессы в стране.
Среди ключевых результатов прогноза глава Нацбанка отметил то, что нынешнее ускорение инфляции — временное. По его словам, уже в ближайшие месяцы усилится дезинфляционное влияние со стороны совокупного спроса. В результате рост цен замедлится до прошлогоднего уровня.
Такая дезинфляционная динамика, по мнению НБ, позволяет смягчить монетарную политику без угрозы для ценовой стабильности. Каллаур сообщил, что в 1-м квартале инфляция ускорилась. На фоне удешевления нефти и падения российского рубля произошло номинальное ослабление белорусского рубля. В условиях пандемии и падения производства за рубежом, на внутреннем рынке Беларуси повысился спрос на долго хранящиеся продукты и товары первой необходимости.
— Ухудшились экономические настроения, выросли инфляционные ожидания, — продолжил глава НБ. — Вместе с тем ускорение инфляции в начале года оценивается как временное. Произошедшее в 1-м квартале ускорение роста цен будет отражаться на годовой инфляции в течение всего текущего года, в результате по итогам 2020 года инфляция прогнозируется в диапазоне 5—6%. Ожидается, что уже в начале следующего года годовые темпы роста цен не будут превышать 5%. Поддержанию ценовой стабильности будет способствовать целая совокупность дезинфляционных факторов. Внешние условия будут оказывать сдерживающее влияние на инфляционные процессы.
Нацбанк также добавляет, что реальный курс белорусского рубля останется близким к равновесному уровню и сильного влияния на рост инфляции не окажет.
Ставка рефинансирования Национального Банка
Нацбанк отмечает, что восстановление деловой активности в мире начнется ближе к концу нынешнего года и продолжится в 2021 году.
— Падение мирового спроса и низкие цены на сырьевые товары будут способствовать низкому спросу и замедлению инфляционных процессов, — объяснил глава Нацбанка. — В США и странах Еврозоны на протяжении двух лет ожидается сохранение инфляции ниже целевых значений. В этих условиях Федеральная резервная система США (ФРС) и Европейский центральный банк продолжат проведение мягких монетарных политик в том числе за счет низких процентных ставок. Инфляция в России будет находиться вблизи цели. Этому в условиях дезинфляционного влияния совокупного спроса будет способствовать заявленная Центральным банком России мягкая денежно-кредитная политика.
В целом за счет внешних факторов будет сдерживаться рост цен на импортируемые в республику товары. Прогнозируется дезинфляционное влияние со стороны внутренней экономики. Большое число предприятий, в том числе малых и средних, а также многие индивидуальные предприниматели испытывают затруднения, связанные с ведением бизнеса в сложившейся ситуации.
— Слабый внешний спрос на прогнозном периоде, а также определенные сроки его восстановления будут сдерживать экономический рост в Беларуси, — добавил Каллаур. — Как следствие, возможности для роста заработных плат и доходов домохозяйств ограничены. В этих условиях ожидается снижение потребительского спроса, инвестиционной и кредитной активности экономических агентов.
— Дальнейшее изменение монетарных условий будет зависеть от ситуации в стране и мире. Остается существенная неопределенность относительно степени влияния пандемии на глобальные процессы, экономическую ситуацию в странах — основных торговых партнерах Беларуси и, как следствие, на экономику нашей страны, — заявил глава Нацбанка. — Правление Национального банка при принятии решений по денежно-кредитной политике по-прежнему будет исходить из необходимости поддержания ценовой стабильности, опираясь на всесторонний анализ внешних и внутренних условий, а также изменение баланса инфляционных рисков.
Покупайте с оплатой онлайн по карте Visa и выигрывайте iPhone каждую неделю
С кредитами дела обстоят еще интереснее. Согласно законодательства, любой банк не может понизить ставку по кредиту ниже чем ставка рефинансирования. С другой стороны, деньги банк берет у ЦБ по ключевой ставке в 17% и снизить процент по кредиту для простых граждан он тоже сделать не может, т.к получит убыток.
Следует заметить, что численное значение ставки рефинансирования ЦБ РФ совпадает с нормой однодневного кредита «Овернайт» Банка России. Для юридических лиц состояние еще хуже. Согласно НК: «Проценты, если они не превышают ставку рефинансирования, можно отнести на расходы». Но какие банки дают кредиты под 8.25% ? Никакие. Обычно в разы выше — 15-20%. Соответственно, помимо процентов банку, предприятие, взявшее кредит, должно оплатить налог с разницы между процентами по ставке рефинансирования и ставке кредитной. Например, компания закредитовалась под 20%, СР – 8,25%, разница между ними – 11.75%. Вот с этой суммы предприятие должно перечислить налоги и рассчитать процентную ставку.
Такая же ситуация с налогом действует по межбанковским кредитам – основному способу привлечения денег для банка. ЦБ со всех сторон контролирует банки, под выгодный процент у регулятора не взять, иначе будут проверки, а по межбанку занимать – платить налоги. А страдают простые люди, потому что базу процентов по кредитам банки гнут высокие, чтобы заработать в таких условиях.
Кредит по Ставке рефинансирования — здесь Банк России действительно играет роль регулятора. Если вдруг средний % по депозитам слишком высокая, или например, слишком низкий процент банку за это попадает. Начинаются проверки, отзывы и т.д. На деле он должен играть на нас, на стороне государства, его граждан, но по факту складывается ощущение, что он играет в другой команде, против людей.
На основе данного показателя рассчитываются:
- процентные ставки на кредиты и депозиты, оформляемые во всех банках страны;
- ставки на операции предоставления ликвидности белорусским банкам;
- размер пени за просроченные платежи (например, по налоговым отчислениям).
На нашем сайте Вы всегда можете узнать ставку рефинансирования на сегодня.
- «QR-online» позволит обойтись без терминалов
- ЦБ запустил круглосуточную систему мгновенных платежей
- Кто сможет получать сведения о счетах в банках из базы ЦБ
- У какого банка лучшая служба поддержки
- Какие изменения ожидаются в нормативной базе сферы платежных услуг
- Сколько наличности было в обороте в 2020 году
В самой упрощенной форме ставка рефинансирования — это ставка, по которой центральный банк кредитует коммерческие банки. В теории от ставки рефинансирования зависят все остальные ставки в экономике. В частности, те, по которым банки привлекают депозиты и выдают кредиты. Общая зависимость простая: чем выше ставка рефинансирования, тем выше будет ставка и по депозитам, и по кредитам. И наоборот — ставка рефинансирования задает стоимость денег в экономике. Этой стоимости соответствуют все операции с деньгами, связанные с процентами.
То есть если у кого-то кредит или депозит привязан к ставке по какой-то формуле (ставка рефинансирования плюс столько-то процентов), то ставка рефинансирования напрямую будет влиять на наши депозиты и кредиты.
Ставки на 2021 г.
период с 21.07.2021 г.
размер 9,25 % годовых
Источник: www.nbrb.by
После повышения ставки рефинансирования никаких существенных изменений на финансовом поле произойти не должно. Просто повышение ставки рефинансирования приведет к повышению минимальных ставок по рублевым вкладам и рублевым кредитам. Это значит, что брать кредиты белорусам станет менее выгодно, а вот вкладчикам стоит ожидать небольшой, но прибавки доходов от депозитов.