Банки вклады физических лиц 2021

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Банки вклады физических лиц 2021». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Содержание

1. Ставки растут: 5 банков с самыми высокими процентами по вкладам. Обзор

2. 10 выгодных вкладов с большим процентом в 2021 году

3. В какой банк вложить деньги под проценты в 2021 году?

4. В какой банк лучше вложить деньги под проценты в 2021 году

5. 10 самых выгодных вкладов в надежных банках в 2021 году

Программа, которая не ограничивает суммы и сроки вклада. Удобный вариант для пользователей, которые пока не знают, какую сумму средств и на какое время готовы положить под вклад.

Показатель	Нюансы	Баллы
Ставка по вкладу	2% – 6%. Зависит от длительности вклада	4
Открытие	Онлайн или в офисе банка	5
Валюта	Рубль	3
Выплата процентов	Ежемесячно	5
Капитализация	Не предусмотрена	3
Частичное снятие	Возможно	5
Дополнительные взносы	Возможны	5
Досрочное расторжение договора по вкладу	Возможно по ставке до востребования	4
Дополнительные условия	Размер ставки зависит от срока размещения денег на счете и рассчитывается отдельно для каждого пополнения.	4
Итого	38 из 45 возможных

Если вы планируете пополнять счет, то помните, что ставка по нему будет рассчитываться отдельно, исходя из количества дней до конца вклада.

Локо-Банк предлагает вклад на различные сроки. Минимальная сумма по нему 50 тысяч рублей. При этом возможно пополнение вклада. При открытии вклада через мобильное приложение банк повышает ставку.

Показатель	Нюансы	Баллы
Ставка по вкладу	3,45 – 5,35%. Ставка зависит от количества дней по вкладу. Возможен срок от 100 до 1100 дней.	4
Открытие	Онлайн или в отделении банка	5
Валюта	Рубль и доллар	4
Выплата процентов	Ежемесячно для вкладов в рублях; ежеквартально – для вкладов в долларах	4
Капитализация	По выбору клиента	5
Частичное снятие	Невозможно	2
Дополнительные взносы	Возможны для вкладов на срок от ста дней	4
Досрочное расторжение договора по вкладу	По ставке до востребования	3
Дополнительные условия	Минимальная сумма вклада – 50 тысяч рублей	4
Итого	36 из 45 возможных

Отличительной чертой этого вклада является возможность выбора валюты и опции капитализации. При этом открывая вклад на длительный период, вы получаете возможность получить максимальную ставку.

Отличительная черта вклада – возможность мультивалютного счета. Открывая вклад обязательно убедитесь, что на время вклада у вас не появится необходимость в этих деньгах. Расторжение договора не всегда возможно.

Показатель	Нюансы	Баллы
Ставка по вкладу	3,52 – 4,70%. Ставка зависит от количества дней по вкладу. Возможен срок от трех месяцев до двух лет	4
Открытие	Онлайн или в офисе банка с комиссией	4
Валюта	Мультивалютный	5
Выплата процентов	Ежемесячно	5
Капитализация	Ежемесячно	4
Частичное снятие	Возможно не ранее чем через два месяца	3
Дополнительные взносы	Нет	2
Досрочное расторжение договора по вкладу	Возможно по решению банка	3
Дополнительные условия	Минимальная сумма вклада – 50 тысяч рублей	4
Итого	34 из 45 возможных

«Смарт-Вклад» – удобный вариант для открытия вклада в валюте. При этом открыть счет лучше в приложении банка. Это убережет вас от комиссии.

Обычные граждане пользуются банковскими депозитами с двумя основными целями: сохранить деньги и приумножить их. При этом нужно иметь в виду — проценты по вкладам в одном и том же банке ощутимо зависят от того, какой набор опций хочет получить клиент. Банки любят срочные вклады на определенную сумму, которая неприкосновенна до момента закрытия депозита. Это позволяет им лучше и точнее планировать свою операционную деятельность. Такие вклады — обычно самые выгодные.

Если клиенту важны опции частичного снятия и пополнения вклада в любой момент, депозит будет менее выгодным. Вот как выглядит лесенка тарифов по вкладам одного из самых крупных банков России:

4% годовых — частичное снятие и пополнение недоступны;
3,3% годовых — частичное снятие невозможно, пополнение доступно;
2,95% годовых — доступны частичное снятие и пополнение.

Таким образом, выгоднее всего размещать какую-то относительно крупную сумму сразу на долгий срок. Сами проценты при этом могут начисляться в конце срока действия вклада либо ежемесячно. Второй вариант — чуть более выгодный благодаря тому, что в следующем месяце проценты будут начислены и на основную сумму, и на полученную ранее капитализацию.

Валюта вклада — только российские рубли. Ограничение по минимальной сумме — 100 000 рублей, максимум не ограничен. Прочие условия:

Срок — 367 дней, автоматическая пролонгация.
Возможность пополнения — нет.
Возможность частичного снятия — нет.
Сроки выплаты процентов — окончание срока действия договора.

Данный вклад — с плавающей процентной ставкой. Весь срок действия договора разделен на три периода с разными процентами:

Первые два месяца — 5,8% годовых.
Третий и четвертый месяцы — 5,0% годовых.
Оставшийся срок — 4,5% годовых.

После того, как срок действия договора подойдет к концу, его можно пролонгировать. Точнее, депозит продлевается автоматически, специальные действия для этого совершать не нужно. Конечно, начисленная капитализация сохранится, если клиент захочет вывести деньги после пролонгации депозита.

Если же вклад закрывается досрочно до истечения 367 дней, капитализация будет чисто символической — 0,01% годовых.

При выборе банковского продукта многих клиентов интересует именно доходность депозита. Выгодные предложения характеризуются следующими аспектами:

Высокой процентной ставкой. Величина напрямую зависит от значения ключевой ставки, утверждаемой Центральным Банком России. Чем выше значения у ЦБ, тем больший доход предлагают коммерческие учреждения. Однако слишком высокие проценты должны насторожить. По таким депозитам клиенту придется заплатить налог на прибыль, что сведет на нет преимущества предложения со значительным процентом.
Капитализацией. Предполагает начисление процента на процент в течение срока размещения депозита. Капитализация позволяет существенно увеличить итоговую доходность банковского продукта.
Возможностью совершения операций. Если депозит поддерживает пополнение, то итоговая доходность может возрасти из-за увеличения тела счета. Однако многие продукты с приходными операциями предполагают менее выгодные проценты, чем депозиты без довнесения и частичного снятия.
Сроком хранения. Наиболее выгодные продукты на данный момент предполагают размещение на срок от 5 месяцев до 1 года.
Валютой. Сейчас самым низким процентом характеризуются валютные счета. Для получения максимального дохода стоит открывать вклады для физических лиц исключительно в рублях. Однако разбив капитал на несколько счетов в разных валютах можно защититься от нестабильности экономики. Принцип «не складывать яйца в одну корзину» особенно актуален для финансовых инструментов.

При выборе депозита важно учитывать не только итоговую доходность банковского продукта, но и дополнительные условия, имеющие значение для конкретного клиента. Удаленность отделений финансовой организации, неудобный Интернет-банкинг, отсутствие льготного расторжения или высокие комиссии за ведение способны свести выгоду от открытия депозита на ноль.

Вклады для физлиц отличаются собственной классификацией. Выделяют такие типы предложений, как:

Депозиты с индивидуальным страхованием жизни. Это не аналог привычного срочного продукта. При расторжении договора до истечения оговоренного срока клиент получит лишь часть собственных средств обратно. Кроме того, конечный доход неизвестен. Среди преимуществ продуктов с ИСЖ: возможность получить высокое проценты в конце срока, страхование жизни, право на получение налогового вычета.
Сберегательные депозиты. Они предполагают самые высокие проценты среди срочных вкладов. Предназначены для хранения капитала, без возможности частичного снятия или пополнения.
Накопительные. Как понятно из названия, предназначены для аккумулирования денег. Они подразумевают совершение любых операций в удобное для клиента время.
До востребования. Эти банковские продукты отличаются самыми маленьким процентом. Не предназначены для получения дохода, но могут использоваться для отправления или получения переводов, краткосрочного размещения суммы перед оформлением.
С капитализацией. Открывая депозит, стоит отдавать предпочтение счетам с капитализацией. По вкладам с одинаковым процентом и сроком размещения итоговая доходность с капитализацией существенно выше.
Валютные. Некоторые банки в России предлагают открыть счета в иностранных валютах. Как правило, это американские доллары и евро. Некоторые финансовые организации работают с японской иеной, английским фунтом стерлингов и канадским долларом.

Выбор продукта зависит от личных целей. Для хранения средств на условиях максимальной доходности стоит выбрать срочный счет без права совершения операций. Для накопления денег или проведения расчетов рекомендуется остановить выбор на счетах с приходными и расходными действиями.

Для безопасности собственных средств стоит открыть вклад в банке с хорошей репутацией. Обращение в мелкие и неизвестные финансовые организации сопряжено с рисками потери капитала, частичным сокрытием условий сотрудниками, сложностями управления средствами. Стоит учитывать, что Агентство по страхованию вкладов страхует все срочные счета на сумму до 1,4 миллиона рублей. Если планируется разместить больше, то лучше открыть вклады в нескольких финансовых организациях. Далее приведены лучшие предложения по депозитам для физических лиц.

Сбербанк является крупнейшим банком страны и отличается развитой филиальной сетью. Впрочем, проценты по продуктам сложно назвать высокими. В сравнении с предложениями конкурентов, условия Сбербанка всегда предполагают наименьшую доходность. Однако у продуктов финансовой организации есть другие важные плюсы. В частности, «Сохраняй» предназначен для хранения денежных средств по принципу «разместил и забыл». Он не подойдет для расчетов, но отличается самым высоким процентом среди срочных депозитов от Сбербанка.

Таблица 1. Ставки по «Сохраняй» от Сбербанка

Сумма вклада	30 дней	60 дней	90 дней	120 дней	150 дней	180 дней	210 дней	240 дней	270 дней	300 дней	330 дней	365 дней	730 дней	1095 дней
1 000 — 99 999	1.5 %	1.8 %	2.3 %	2.3 %	2.3 %	2.8 %	2.8 %	2.8 %	2.8 %	2.8 %	2.8 %	2.95 %	2.8 %	2.65 %
100 000 — 399 999	1.75 %	2.05 %	2.55 %	2.55 %	2.55 %	3.05 %	3.05 %	3.05 %	3.05 %	3.05 %	3.05 %	3.2 %	3.05 %	2.9 %
от 400 000	1.9 %	2.2 %	2.7 %	2.7 %	2.7 %	3.2 %	3.2 %	3.2 %	3.2 %	3.2 %	3.2 %	3.35 %	3.2 %	3.05 %

К основным характеристикам продукта «Сохраняй» относятся:

Сумма для открытия. Оформить договор можно на сумму от 1 тыс. .
Срок оформления. Денежные средства можно разместить на период от 30 — 1095 дней
Валюта. Депозит доступен в двух валютах: рублях и американских долларах.
Возможность совершения операций. «Сохраняй» не поддерживает досрочного снятия или довнесения.
Капитализация. Имеется начисление процента на процент.
Пролонгация. По окончанию срока автоматически пролонгируется на условиях, действующих на дату продления.
Порядок выплаты процентов. Доход начисляется ежемесячно.

Основными преимуществами являются: многочисленность офисов обслуживания, удобный Интернет-банкинг, прозрачные условия и подготовленные специалисты. Если первоочередной задачей является получение максимального дохода, то лучше обратиться в другие финансовые организации. Тем, кто планирует проводить приход и расход, стоит обратить внимание на «Пополняй» и «Управляй» от Сбербанка. Лицам, обслуживаемым в зонах «Премьер» и «Первый», предоставляются специальные условия.

Ставки растут: 5 банков с самыми высокими процентами по вкладам. Обзор

В линейке ВТБ депозит «Надежная основа» отличается максимальной ставкой. Можно оформить на срок от 370 — 370 дней. Действующие процентные ставки приведены в таблице ниже.

Таблица 3. Процентные ставки по депозиту «Время роста» от ВТБ

Сумма вклада	370 дней
от 30 000	4.4 %

Среди ключевых условий данного срочного счета:

Сумма. Открыть срочный счет можно от 30 тыс. .
Валюта. Депозит доступен только в одной валюте – в рублях.
Приходные и расходные операции. Запрещены вплоть до окончания срока действия договора.
Начисление процентов на процент. Продукт предусматривает капитализацию.
Продление. Автоматическая пролонгация не предоставляется.
Порядок начисления прибыли. Процент причисляется к телу вклада ежемесячно. Доход можно снимать, но выгоднее оставлять для капитализации.
Дополнительные параметры. Максимальную доходность можно получить при использовании «Мультикарты» от ВТБ. По карте необходимо подключить опцию «Сбережение».

Данный продукт подразумевает высокий процент даже при небольшой сумме денежных средств. Период хранения денег на срочном счете включает диапазон от 91 — 1460 дней Минимальная сумма для оформления договора – 3 тысячи рублей.

Таблица 4. Ставки по депозиту Доходный (выплата в конце срока с оформлением в офисе) от Россельхозбанка

Сумма вклада	91 день	180 дней	270 дней	365 дней	395 дней	540 дней	730 дней	1095 дней	1460 дней
от 10 000	3.8 %	4.2 %	4.3 %	4.6 %	4.6 %	4.8 %	4.9 %	5 %	5 %

При открытии через дистанционные каналы обслуживания ставка увеличивается на 0,20%. При оформлении в офисах Банка процентная ставка может быть снижена на 0.20%. Вклад может быть открыт через дистанционные каналы обслуживания. К основным характеристикам вклада «Доходный (выплата в конце срока с оформлением в офисе)» относятся:

вклад открывается на имя вкладчика, а также в пользу третьего лица;
возможность оформить рублевые счета или открыть в долларах;
выбор порядка начисления процентов: в конце срока или ежемесячно;
отсутствие ограничений максимальной суммы;
Пополнение вклада не предусмотрено;
автоматическая пролонгация вклада ограничена и производится на тот же срок на условиях и под процентную ставку в соответствующей валюте, действующих в Банке на дату пролонгации. По вкладам на срок 31 день количество пролонгаций составляет не более 11 раз, по вкладам на срок 91 день — не более 3 раз, по вкладам на иные сроки, за исключением вкладов на сроки 31 и 91 день — не более 2 раз. В случае принятия Банком решения о прекращении приема вкладов на определенные сроки, пролонгация ранее открытых на такие сроки вкладов не осуществляется;
расходные операции с сохранением процентной ставки не предусмотрены.

Под депозитом принято понимать банковский вклад, то есть денежные средства клиента на счете. Счет открывается вкладчиком за счет начисления процентов на остатки на хранение и пополнение денежных средств. Деньги вкладчика могут быть использованы банком по своему усмотрению, но по истечении срока действия депозитного договора деньги будут выплачены клиенту вместе с подлежащими выплате процентами. Депозитный счет открывается в основном для следующих целей:

для накопления и сбережения средств;
получать фиксированный пассивный доход в виде процентов на баланс;
для надежного вложения и др.

Процентные ставки по депозитам за последние годы значительно снизились, но этот вариант идеально подходит для тех, кто не хочет рисковать и вкладывать деньги в менее привычные и ненадежные финансовые проекты. Кроме того, у депозитов есть определенные преимущества:

Вкладчик вовлечен в процесс минимального денежного оборота. Он просто приносит деньги в банк, открывает счет и получает проценты.
Вы можете открыть депозитный счет за несколько минут. Некоторые банки предлагают открыть вклад не выходя из дома — онлайн.
Деньги надежно защищены Агентством по страхованию вкладов, поэтому не бойтесь банкротства и потери денег. Денежные средства будут выплачены вкладчику в полном объеме (до 1 400 000 рублей), но без процентов.
Некоторые депозитные программы позволяют клиенту ежемесячно снимать начисленные проценты, а также пополнять счет на любую сумму.
Практически все банковские программы предусматривают капитализацию процентов — прибавление начисленных процентов к общей сумме депозита. Это позволит вам зарабатывать больше в будущем.

Если клиент хочет открыть вклад на сумму более 1 400 000 рублей, лучше разделить депозит на несколько банков. Так что можете быть уверены, что деньги будут выплачены в случае непредвиденных обстоятельств. Например, вкладчик хочет положить на депозитный счет 2 600 000 рублей. Нужно 1 400 тыс. руб. положить в один банк и 1 200 тыс. руб. в другой.

При выборе финансового учреждения следует учитывать множество факторов и критериев, поскольку с каждым годом становится все меньше и меньше банков. По оценкам экспертов, к 2030 году в стране будет не более 200 банковских учреждений. Во многом это связано с нестабильностью экономики страны и падением курса рубля. Прежде чем идти в банк для открытия депозитного счета, нужно обратить внимание на следующие факторы:

Лучше обращаться в банк, который давно работает на рынке банковских услуг — не менее 10 лет.
Неплохо, если банк входит в ТОП-15 лучших финансовых компаний России.
Вам нужно выбрать организацию, у которой наиболее выгодные условия для вкладов — это отделения во многих городах России.

Крупнейшие банки России — Сбербанк и ВТБ. Они самые надежные и стабильные, но условия вкладов не предусматривают низкой процентной ставки — не более 6-8%. Малоизвестные финансовые организации, напротив, предлагают высокие процентные ставки — от 8-10%, но нет гарантий что они проработают на рынке долгое время. Здесь нужно выбирать не стоимость, а экономичность и надежность.

Сегодня банки предлагают различные конкурентоспособные программы открытия депозитного счета, которые не всегда бывают выгодными и прибыльными. При выборе депозитного предложения следует учитывать следующие нюансы:

Валюта счета. Обычно самые выгодные предложения по вкладам в национальной валюте. Вы также можете открыть счет в доступной в мире валюте — евро или долларе. Однако следует учитывать, что при изменении курса обмена изменится и доходность депозита.
Сумма размещения. Минимальный размер депозита может составлять 1 тысячу рублей, но большинство предложений предусматривает сумму для размещения не менее 30-50 тысяч рублей. Сумма, которую здесь стоит учесть, будет напрямую зависеть от прибыли, поэтому если заказчик разместит 1 тыс. руб, то и доход будет небольшим. Верхних границ, как правило, не существует.
Срок размещения денежных средств. В зависимости от срока депозита процентная ставка по депозиту будет выше и лучше.
Капитализация процентов. Дает возможность получить больший доход, за счет причисления процентов к общей сумме размещения. Капитализация увеличивает сумму вклада, поэтому процентов будет начислено больше.
Вывод и увеличение депозита. Не все программы предоставляют эту функцию. Здесь вам нужно выбрать вклад в соответствии с вашими потребностями. Если клиенту не нужно ежемесячно удерживать проценты, то необходимо выбрать предложение без возможности вывода — ставка будет выше.

Если условиями депозита предусмотрена возможность вывода средств в течение срока действия договора, то на таких счетах, как правило, есть порог неснижаемого остатка. Если сумма больше, проценты могут обнулится.

10 выгодных вкладов с большим процентом в 2021 году

На российском рынке банковских услуг много финансовых компаний. Практически все банки предлагают своим клиентам открытие вкладов на выгодных условиях. Ниже представлен рейтинг самых надежных и стабильных банков, в которые можно инвестировать в 2021 году.

Сегодня в Сбербанке действует несколько депозитных программ на разных условиях. Средняя ставка по депозитам составляет 5,7% годовых. Тем не менее, сезонное предложение работает с высокой ставкой до 7,65% годовой «Лови выгоду»:

минимальная сумма для размещения — 50 тыс. руб .;
срок депозита 5, 12 и 18 месяцев;
процентная ставка по депозиту: 5 месяцев. — 7,1%, 12 мес. — 7,5%, 18 мес. — 7,65%.

Банк ВТБ давно работает на рынке, поэтому в его надежности нет никаких сомнений. У ВТБ 5 депозитных программ с разными сроками. Средняя процентная ставка по депозитам здесь составляет около 7,5% годовых.

минимальный платеж 30 000 рублей;
срок депозита — 180 или 380 дней;
процентная ставка по депозиту: 180 дней — 7,30%, 380 дней — 7,70%.

Росбанк предлагает своим клиентам открыть вклад на сумму от 15 000 рублей, по вкладу «150 лет действия». Размер ставки зависит от срока депозита:

прошло 3 месяца. — 5,30%;
это 6 месяцев. — 5,50%;
7 месяцев. — 5,70%
9 месяцев. — 6%;
12 месяцев. — 6,30%;
18-36 месяцев. — 6,40%.

В какой банк вложить деньги под проценты в 2021 году?

Когда владелец сбережений определился с банком, ему предстоит следующий этап — выбор вклада. В каждой финансово-кредитной организации существует 5-8, иногда больше видов вкладов.

Выбрать можно, изучив условия:

минимальный и максимальный объем денежных средств, который можно положить в банк;
наличие возможности пополнения счета;
особенности пересчета процентов при досрочном закрытии вклада;
на какой минимальный и максимальный срок можно заключить договор вклада с банком;
какова ставка по вкладу и особенности начисления процентов;
есть ли возможность снятия процентов;
предусмотрена ли автоматическая капитализация по вкладу.

Наибольший процент по вкладу устанавливается, если с денежными средствами, лежащими на счету, ничего нельзя делать: снимать, пополнять, переносить начисленные проценты к основной сумме. Размер ставки зависит и от срока, на который заключается договор. Если депозитный счет открывается на 3 месяца, ставка все равно рассчитывается, исходя из годового значения.

Изучение представленного рейтинга поможет определиться, в какой банк лучше вложить деньги под проценты в 2021 году в России.

Наименование банка	Наименование вклада	Минимальная сумма, руб.	Годовая ставка, %	Срок в днях	Возможность пополнения
«ЛокоБанк»	«Только Плюсы.Промо»	50 000	6,0	1100	нет
«Уральский банк»	«Удобный»	50 000	до 6,05	30-395	да
«РГСБАНК»	«Отличный старт»	50 000	6,0	732	нет
«ДОМ.РФ»	«Стратегический»	100 000	6,4	367	нет
«МКБ»	«Практичный»	50 000	6,25	1-100	да

У каждого банка свои условия для размещения вкладов. Ознакомиться с ними можно на официальном сайте или в отделении банка. Размер годовой процентной ставки зависит от суммы вклада и длительности открытия договора.

В Москве и СПб часто располагаются отделения банков, которые не представлены в регионах. Жители этих городов могут выбрать один из ТОП-3 финансово-кредитных организаций.

Банк J&T предлагает открыть вклад под названием «Магнус-Онлайн» на условиях:

минимальная сумма — 100 тыс. руб.;
ставка — 5,7% годовых при условии размещения средств на 6 и более месяцев;
возможность ежемесячной капитализации процентов;
нельзя пополнять счет или снимать денежные средства;
при досрочном расторжении банк пересчитает проценты за период по ставке 0,01%.

Интересно! Банк является дочерней организацией чешского J&T Bank. Воспользоваться предложением можно только в Москве.

Желающие открыть на выгодных условиях вклад в СПб могут обратиться в «Энергомашбанк». Условия по вкладу «Победа» следующие:

минимальная сумма — 30 тыс. руб.;
годовая ставка — 5,5% при условии открытия договора от 100 тыс. руб.;
частичное снятие денежных средств или пополнение невозможно;
пересчет по минимальной ставке банка при досрочном расторжении договора;
капитализация процентов невозможна;
сумма процентов начисляется после закрытия вклада.

Для пенсионеров компания подготовила ряд выгодных предложений, предусматривающих открытие депозита с минимальной суммой и возможностью регулярного пополнения в течение всего срока действия договора:

«Сохраняй». Минимальная сумма – 1 тыс. руб., срок – 6-36 месяцев, ставка — до 3,56%.
«Пенсионный плюс». Срок – 36 месяцев, ставка — до 3,67%.
«Управляй». Минимальная сумма – 30 тыс. руб., срок – 6-12 месяцев, ставка — до 2,56%.

Для справки. Если целью инвестирования является накопление денежных средств, лучше выбрать вклад “Сохраняй”, который устанавливает запрет на досрочное снятие.

капитализация ежемесячно, выплата ежемесячно

Частичное снятие возможноДосрочное расторжение на льготных условияхПо ставке без учета покупок.Автопролонгация невозможна

Сумма вклада

капитализация ежемесячно, выплата ежемесячно
выплата ежемесячно на счет

Частичное снятие невозможноДосрочное расторжение по ставке до востребованияАвтопролонгация невозможна

Сумма вклада

выплата в конце срока на счет

Частичное снятие невозможноДосрочное расторжение по ставке до востребованияАвтопролонгация на тот же вклад

Сумма вклада

Сумма вклада 50 000 ₽ — 2 500 000 ₽Срок 274 — 1096 днейПополнение невозможно

выплата в конце срока на счет

Частичное снятие невозможноАвтопролонгация на тот же вкладБез надбавки за промокод.

Сумма вклада

капитализация ежемесячно, выплата ежемесячно
выплата ежемесячно на счет
выплата ежемесячно на карту

Частичное снятие невозможноДосрочное расторжение на льготных условияхДля вкладов на срок 1100 дней проценты за полный период (с 1 по 370 день включительно и с 371 по 730 день включительно) начисляются по ставке вклада. В остальных случаях по ставке 0,5% годовых.Автопролонгация на другой счетНа условиях вклада «Только плюсы» или на условиях аналогичного вклада, соответствующего по сроку и сумме вклада.

Сумма вклада

Сумма вклада от 30 000 ₽Срок 181 — 732 дняПополнение невозможно

выплата в конце срока на вклад

Частичное снятие невозможноАвтопролонгация на тот же вклад

Сумма вклада

Ожидаемо, разница ставок по вкладам в иностранной валюте и отечественной – огромная. Естественно, в пользу российских рублей. Хотя, для наглядности стоит сравнить доходность. Для этого будет взят средний максимальный уровень. В случае с зарубежными денежными единицами – среди проанализированных структур. Отечественными – по данным ЦБ РФ.

Регулятор опирается на наибольшие ставки 10 крупнейших банков по объему привлеченных средств граждан. По последним данным средняя максимальная доходность их предложений находится на уровне 5,17% годовых. Такие показатели зафиксированы во второй декаде июня. То есть как раз в середине 2021 года.

Если вы исследуете хоть одно предложение банка по депозитам , то обнаружите, что каждая подобная программа обязательно включает в себя некоторые базовые условия:

сумма вклада: минимальный порог для открытия вклада, бонусы за большие суммы, условия по пополнению
срок вклада: конкретный период действия договора, условия про пролонгации, бессрочные депозиты
ставки по депозитам: напрямую определяют величину получаемого дохода.

При выборе своего вклада в банках , если вы хотите разместить средства под высокие проценты и при этом не столкнуться с неприятными сюрпризами в будущем, то обязательно внимательно исследуйте все вышеперечисленные условия и учитывайте их тесную связь друг с другом.

Так, высокие проценты по вкладам , обязательно сопровождаются некоторыми ограничениями финансовой свободы клиента относительно размещенных сбережений:

запрещается закрытие вклада физических лиц раньше установленного срока и без надлежащего предупреждения банка
запрещается частичное снятие средств даже при крайней необходимости

В итоге большие ставки по вкладам в банках практически всегда подразумевают, что размещенные за депозите средства вы не будете использовать какой-то конкретный период времени, поэтому внимательно рассчитывайте свои финансовые возможности.

Помимо этого, по всем банковским вкладам вы можете выбирать под себя время выплаты процентов, а также условия по их начислению (например, наличие капитализации).

Сегодня банки Москвы предлагают большое число различных видов выгодных депозитов для физических лиц. Но все их можно условно разделить на несколько групп:

✓ срочные вклады под самые высокие проценты. Открывая такой депозит, вы отдаете банку свои денежки на определенный срок (3-6 месяцев, 1 год или 3 года), и в это время не можете забрать их обратно, не потеряв проценты.

✓ пополняемые вклады физических лиц. Открывая такой депозит, вкладчик может копить деньги, пополняя счет, а вместе с тем растут и проценты. Однако снять средства со счета и не потерять при этом доходность нельзя.

✓ вклады с частичным снятием средств без потери процентов. Такие депозиты, как правило, имеют самые низкие процентные ставки. Зато дают возможность забирать часть средств до неснижаемого остатка, на сумму которого и будут начисляться проценты.

В какой банк лучше вложить деньги под проценты в 2021 году

› накопительные счета

› с пополнением

› с частичным снятием

› с капитализацией

› с ежемесячной выплатой процентов

› для пенсионеров

На рынке формируется позитивный настрой, и физическим лицам стоит рассмотреть долгосрочные вклады, чтобы зафиксировать проценты на несколько лет — например, открыть депозит в Райффайзенбанке. Можно пролонгировать вклад по ставке, которая была на дату продления. Получать повышенный доход позволяют и другие банковские вклады, а также вложения в ПИФ.

Евпатория
Елабуга
Камышин
Муром
Новомосковск
Орел
Петропавловск-Камчатский
Севастополь
Серпухов
Якутск
Смотреть все

Сбербанк России
Газпромбанк
Альфа-Банк
Росбанк
Московский Кредитный Банк
Промсвязьбанк
Райффайзенбанк
Россельхозбанк
Хоум Кредит Банк
Ситибанк
Смотреть все

ежедневно
с капитализацией
мультивалютные
пенсионные
детские
на 1 год
в рублях
с возможноcтью пополнения
на льготных условиях
c возможностью частичного снятия
Смотреть все

Банкиры предлагают россиянам три вида вкладов: рублевые, валютные (в денежных единицах конкретного государства) и мультивалютные (рубль плюс пара-тройка валют других государств). И если с двумя первыми предложениями всё более-менее понятно, то особенности третьего вызывают вопросы у далеких от банковских реалий клиентов.

Суть мультивалютного депозита — открытие в рамках одного вклада несколько счетов (по числу валют). Означенные счета заполняются соответствующими денежными единицами в произвольной пропорции. Банки позволяют вкладчикам производить конвертацию валют из одной в другую. Процентная ставка для каждой из валют разная. «На выходе» клиент получает тройной «микс» из процентов.

Доходность по рублевым, валютным и мультивалютным вкладам различается. В качестве наглядного примера возьмем ситуацию с вкладчиком, готовым вложить в банк 10 тысяч долларов, евро и рублей. Доступные возможности в этом случае — «рассовывание» средств по трем разным вкладам в один или несколько банков и задействование мультивалютной «фишки». Произведем подсчеты по базовым условиям сроком за 1 год (без капитализации процентов, пополнения и частичного изъятия).

Условия для наглядности расчета: предусматривают ставки в 9,5%, 3,75% и 3% для отечественной, американской и европейской валют соответственно. По прошествии 367 дней доход в рублях составит Ք950, в долларах — $375, в евро — €300.

Следующий вариант — открытие для каждой из валют отдельного вклада в одном и том же финучреждении. Для удобства берем абстрактные цифры. По рублевому вкладу «На выгодных условиях» доход составит 12,5%. Для долларов и евро в рамках этого же предложения вознаграждение составит 4,25% и 3,5% соответственно. Спустя 367 дней подсчитываем прибыль. Ее размер от 10 000 вложенных рублей составит Ք1250, от 10 000 долларов — $425, от 10 000 евро — €350.

И, наконец, вариант №3: выбор для каждой из валют наиболее доходного вклада в разных банках. На момент написания настоящего материала наибольшие по годовым рублевым депозитам проценты предлагал «Интерпрогрессбанк» (вклад «Позитив под 13,5%). Доход в рамках данного предложения по истечении года составит Ք1350. Аналогичным образом подыскиваем наибольшие проценты по годовым вкладам в долларах и евро. Для «зеленого» и «единой» такими предложениями в конце октября были депозиты «Срочный (валютный)» под 5,4%/год. от «Русского Национального Банка» и «Валютный престиж» от «Объединенного Кредитного Банка» под 5%/год. За год вложенные 10 000 долларов/евро «прирастут» $540 и €500 соответственно.

Путем сравнения полученных доходов убеждаемся в выгоде консервативного подхода (подбор самых выгодных предложений у нескольких банков).

шансы на дополнительный доход в случае удорожания валюты депозита;
выбор среди традиционных и экзотических валют (от евро/долларов — до израильских шекелей);
возможность выбора предложения с дополнительными опциями (периодичностью выплат, капитализацией и пр.);
возможность автоматического перечисления полученного дохода на клиентский карточный счет;
наличие пенсионных программ с более интересными ставками;
опция конвертации валют друг в друга без комиссий (данная опция действительна исключительно для мультивалютных вкладов).

неопределенность относительно стоимости валюты вклада в будущем (обесценивание евро относительно доллара на 1/3 в последние полтора года тому пример);
низкие, по сравнению с вкладами в рублях, ставки;
потеря части дохода вклада при валютно-обменных операциях в ходе снятия средств со вклада;
меньший «ассортимент» валютных вкладов относительно рублевых.

Вывод: валютные вклады – эффективный инструмент сохранения средств при условии внимательного отслеживания владельцем текущих финансово-экономических реалий и умения использовать информацию в своё благо.

За размещение и право пользования денежными средствами вкладчика банк выплачивает денежное вознаграждение в виде процентов от суммы депозита. Согласно требованиям ЦБ РФ, кредитные организации обязаны начислять проценты по вкладам ежедневно. Стоит сказать, что данное условие строго соблюдается, а вот выплата процентов (ее размер и периодичность) производится согласно условиям договора, которые банк вправе установить на свое усмотрение. Но этот вопрос мы рассмотрим чуть позже на конкретных примерах. Сейчас же вернемся к проблеме начисления вознаграждения. Итак, оно может осуществляться по разным схемам: с капитализацией процентов и без нее. В первом случае предусматривается начисление процентов на отдельный счет клиента. Во втором — проценты «присоединяются» к основной сумме вклада ежемесячно или ежеквартально. «Тело» вклада увеличивается, и соответственно растет начисляемое на него вознаграждение, хотя процент остается прежним. Общая доходность по депозиту периодически возрастает. Таким образом, в зависимости от способа начисления процентов, при одинаковых процентной ставке, сумме и сроке действия вклада можно получать разный доход. Это нужно учитывать, выбирая тот или иной банковский продукт. Однако вернемся к теме выбора выгодных предложений и постараемся выделить наиболее интересные для вкладчика условия по процентам в далеко не безоблачный для финансовой системы страны период.

На величину процентной ставки по вкладам могут влиять различные факторы. Это и срок размещения вклада, и его сумма, и возможность пополнения. Крупные банки, как правило, предлагают несколько вариантов депозитов, что создает иллюзию большого выбора, но, увы, не слишком повышает доходность. Например, при заявленной банком ставке в 10% минимальный размер вклада должен быть от 300 000 рублей. При меньшей сумме ставка будет уже 9%. Процент также может меняться с течением времени (так называемая «плавающая» процентная ставка). Например, первые несколько месяцев на депозит начисляются одни, как правило, более выгодные проценты, после процент идет на понижение. Оценивать в таком случае следует среднюю ставку. Однако чаще всего под «плавающей» понимается ставка, подлежащая периодическому пересмотру через согласованные между банком и держателем депозита промежутки времени в зависимости от ситуации на финансовом рынке — изменений ключевой ставки, курса валют и другого. С одной стороны, на таких условиях вкладчик может неплохо заработать, но в случае, когда степень девальвации рубля приближается к критической отметке, риск все потерять значительно выше. Учтите это, отдавая предпочтение такому продукту.

10 самых выгодных вкладов в надежных банках в 2021 году

По приведённым выше цифрам несложно заметить, что повышение ключевой ставки, даже будучи неожиданным, слабо повлияло на доходность вкладов, банки не бросились тут же накидывать процент. Это логично. Во-первых, рост депозитных ставок, пусть и еле заметными темпами, но идёт ещё с октября 2020 года, то есть эффект от повышения ключевой ставки оказался заложенным в рынок. Во-вторых, Центробанк всё-таки не давал сигнала о масштабном росте ставок: всё может ограничиться небольшими подвижками.

Решение, которое регулятор примет 23 апреля, окажет более заметное влияние. Если мы увидим второе подряд повышение ключевой ставки, это уже будет воспринято как сигнал и побудит банки к большей щедрости в конце апреля — мае. Если же ЦБ вновь возьмёт паузу, ставки по вкладам тоже приостановятся. До заседания ЦБ, то есть большую часть апреля, они будут продолжать неторопливый рост, по итогам месяца он составит порядка 0,1 процентного пункта.

Депозитные вклады пользуется широкой популярностью среди населения. Это самый легкий и быстрый способ заработать на собственных накоплениях, разместив их на краткосрочный вклад до 1 года. Такая продолжительность депозита дает возможность не только сохранить свои сбережения, но и получить пассивный доход в виде начисленных процентов. В то же время сохраняется гибкость вложений, которая выражается в возможности направить средства через один год либо в инвестиции, либо на потребительские цели.

Выгодные процентные ставки по депозитным вкладам можно получить если использовать следующие программы:

вклады в иностранной валюте;
с пополнением (накопительный вклад) и без возможности пополнения (сберегательный);
с капитализацией — добавления начисленных процентов к основной сумме в течение всего срока размещения депозита;
пенсионные.

На данной странице собран каталог лучших депозитных программ в 2021 году в российских банках. Сравните условия и процентные ставки, чтобы выбрать самый выгодный вклад под высокий процент на 1 год в вашем городе. Оформите онлайн-заявку на открытие банковского депозита через сайт выбранного банка. Отличным вариантом будет оформить пополняемый депозит с ежемесячной капитализацией.

На сегодняшний день выгодные депозитные программы предлагают как новые банковские учреждения, которые хотят привлечь к себе новых клиентов, так и банки с большим опытом работы, которые зарекомендовали себя как надежные и вызывают больше доверия.

Максимальный процент по вкладам на 1 год предлагает Московский Кредитный Банк по программе «Все включено (Максимальный доход с НСЖ)», которая позволяет оформить заявку через сайт банка.

Сумма вклада	182 дня	365 дней
от 150 000 руб.	6,5%	7,1%

Доход по вкладу — 4 862 рубля.

По условиям предложения «Все включено (Максимальный доход с НСЖ)» нет возможности пополнения и нельзя частично снимать средства. Без капитализации процентов. Проценты выплачиваются в конце срока.

Следовательно, большие ставки банки готовы устанавливать по тем депозитам, которые гарантируют возможность использования денежных средств вкладчика в течение определенного времени и на удобных для банка условиях.

На нашем портале вы найдете 533 вариантоа вкладов для физических лиц, которые можно разместить на 1 год. Изучите внимательно предложения в рулях и валюте, с пополнением и капитализацией, с выплатой процентов раз в пол года, ежеквартально или в конце срока. Чтобы найти оптимальную депозитную программу, необходимо провести анализ условий предоставления услуги, которые указаны в депозитном договоре.

Если вы проанализируете хоть одно предложение, то выясните, что каждая подобная программа имеет некоторые базовые критерии:

минимальная сумма для открытия вклада, бонусы за крупные суммы, условия по пополнению;
ставки по депозитам, которые напрямую определяют величину получаемого дохода;
срок действия депозитного договора и условия пролонгации.

Чтобы положить в банк свои сбережения под выгодные проценты и при этом не столкнуться с неприятными сюрпризами в будущем, надо тщательно изучить все вышеперечисленные условия и принимать во внимание их тесную связь друг с другом.

К достоинствам вкладов относятся:

возможность совершения операций без полного сгорания процентов;
пополнение и снятие любыми способами;
возможность увеличения процентной ставки при соблюдении некоторых требований банка;
свободный доступ к вложенным деньгам;
простота отслеживания накоплений и управления счетом;
возможность привязки нескольких карт для родственников (стоимость их обслуживания зависит от тарифного плана);
страхование вложенных денег.

К недостаткам депозитов относятся:

Ограниченность длительности размещения 1,5 годами. Зафиксировать ставку на превышающие это значение сроки не получится.
Списание комиссии при пополнении вкладов с карт других банков на сумму менее 10 тыс. руб.
Отсутствие комбинированных программ вида «вклад + инвестиции», помогающих получать больший доход.
Недостаточно высокие процентные ставки. В 2021 г. можно найти банки, разрабатывающие более выгодные предложения.